盘点积蓄时别高兴太早，有笔开支你也许忽略了

如今，不少年轻人改掉了“月光”的习惯，或多或少开始储蓄。但你有没有想过，自己的“真实”储蓄或许没有银行卡上显示的那么多。这是为什么呢？

“哇，小葵姐，没想到你这个‘血拼’女皇，竟然有这么多钱。”吃完午饭，几个好姐妹边逛街边聊起各自的积蓄。结果小葵以10万元的储蓄、理财和投资，得到了来自小依和M姐的惊叹。

“认识M姐这么久，‘月光’的习惯多少改掉一点儿啦。”小葵有些得意地说完，又问小依，“你现在有多少积蓄？”小依惭愧地回答：“只有不到5万元……”“那你可得努力存钱，不然很难在大城市里安身立命啊。”小葵语重心长地说。

M姐对小葵说：“依我看，应该努力存钱的人是你才对。”“我有房有车有存款，除了没老公，人生大事都解决得差不多了。”小葵很开心。“小依的存款至少是正的，而你的储蓄有可能是负的！”M姐提醒小葵。

“怎么可能？”小葵一脸疑惑。“我不是说你的投资会亏成负的，而是说你在计算储蓄的时候，忽略了资产‘折旧’。”M姐解释道。“折旧？这又是什么东西？”小葵问道。M姐耐心地为小葵解释：“例如，我们房子的墙面、地板等硬装，20年左右需要重新做一次；空调、冰箱、电视机等电器，10年左右也需要更换；私家车的使用寿命一般也在10年左右。这就意味着，如果我们不想在未来降低自己的生活品质，就需要提前把这笔更新的钱准备好。”

“小葵，你家装修花了多少钱？”M姐问。“硬装10万元，软装大概5万元。”小葵回答。“那你的车多少钱？”M姐继续问。“落地不到20万元。”“那我给你算算。”M姐帮小葵算起了账。小葵的房子买了5年，按照硬装20年一更新、软装10年一更新的频率，她现在应该为将来更新留出5万元以上。小葵的车买了3年，按照残值15%计算，应该为将来换车留出5.1万元。两项合计，小葵现在储蓄里有超过10万元是为了维持将来的生活品质准备的。

“如果不打算将来住在老旧房子里，那么你现在能够随便用的积蓄其实没有了，甚至是负的。”M姐为小葵总结道。“这……还不是因为去年股市狂跌，我的基金都亏了嘛。”小葵赶紧给自己打圆场。

“明明是因为东西买得太多。”小依毫不留情。“小依说得对，而且不单是买东西花钱，保养买来的东西可能更花钱。”M姐给大家举例：

比如车，现在便宜的车也就七八万元，但一年的保险费、养护费和用车成本可能要一两万元。这些都是我们必须要考虑的额外支出。另外，像羽绒服、皮革、皮草等衣物往往需要送到店里干洗，空调、洗衣机、抽油烟机等家电也需要定期清洗和维护……总之，你买得越多，保养和维护的压力就越大，未来更新的成本也越高。你不单单是在花现在的钱，也在花着未来的钱。

“那怎么办？总不能车子、房子都不要了。”小葵不解地问。“这就需要我们购买大项之前做好长期规划。”M姐告诉小葵：首先，应当考虑购买之后会给自己未来的现金流带来多大影响。比如，买房后，可能每个月要还贷、支付物业费等，这些都需要提前考虑和规划。其次，应当在规划储蓄时，额外算上“折旧”成本，把未来更新大件的钱提前留出来。最后，在使用大项消费品时要注意合理使用和日常保养，延长使用寿命，降低更换频率，也能帮我们节约不少钱。

“原以为有了自己的房、车，就能财务自由了。没想到还得为它们打工……”小葵无奈地叹了口气：“看来从明天起，我又得去吃盒饭咯。”