蹊跷！取款大爷竟不认识转款人

2024年9月6日下午，浙江省桐庐县某银行内，一位大爷的取款理由引起了银行员工注意。一番商议之后，该银行员工向当地公安机关报警：“今天一位大爷来我行取钱，取款理由不太对劲，我行怀疑此事可能涉及违法行为。”

被电诈团伙利用的农村老年人

当天下午1时许，银行职员陈小文接待了前来办理取现业务的洪江水。洪江水年过60岁，说话声音不大，向银行大堂经理表示需要取现金。在被引导至柜台以后，洪江水称要取现3万余元，陈小文发现其所取钱款来自一个名叫常小军的账户。洪江水只含糊其词地说这个人是自己的表弟，这笔转账是为了支付孙女的学费。然而，陈小文注意到洪江水说话时显得紧张且语言吞吐，这让他感到洪江水的说辞和表现有点不合常理。

出于职业的敏感，陈小文继续追问，洪江水又突然改变说法，称这笔钱实际上是爱心人士给他的捐助款。这一举动更加引起了陈小文的怀疑。在银行工作，他们也曾遇到涉及诈骗犯罪的转款行为，陈小文决定采取行动。

“大爷，能将你和常小军的聊天记录给我看看吗？我怕您被骗了。”陈小文试图让洪江水展示与常小军的通信记录。洪江水犹豫了一下，最后表示自己不想取钱了，只想离开。

银行工作人员立刻阻止了洪江水的离开，并迅速报警。很快，当地派出所民警赶到了现场。经过调查，桐庐县公安局于2024年9月13日对该案正式立案侦查。

洪江水于当年10月11日被桐庐县公安局采取了取保候审的措施。

电诈分子培训农村老人实施洗钱

2024年9月的一天，洪江水收到了一个快递信件，说是有一笔扶贫资金会发给老年人。洪江水就按照信件指示，扫描信件上的二维码下载了“一心圆梦”App。一个自称王琳雨的客服人员接待了洪江水，并向其介绍了这个扶贫项目。

对方自称是扶贫基金项目负责人，但对方先给洪江水账户打钱，也未要其付钱，洪江水便决定申请一下试试。在提供完银行卡等一系列信息之后，洪江水说App里已经显示其成功申请到了92万元扶贫资金。

洪江水并不知道他接到的电话来自一个电信网络诈骗团伙，诈骗团伙以实施诈骗为目的，利用相关应用程序进行非法活动，并对下载该应用程序的老年人进行培训，告诉他们有一笔扶贫资金可以领取，并要求他们提供银行账号。此外，该团伙还教老年人如何使用特定的“银行话术”欺骗银行工作人员以便能顺利取到上游犯罪所得的款项，并要求老年人将款项转到其他账户上。诈骗团伙成员各司其职，有的负责直接实施诈骗，有的负责洗钱，有的则负责指挥资金转移。王琳雨就是负责指挥转账的成员之一。

这个团伙特别针对农村老年人，因为这部分人群通常有更多空闲时间，相对容易被洗脑，去银行取钱也不易引起他人注意。因此，该团伙的设计具有很强的针对性，主要目标是60岁左右的老年人。这些老人通常会使用手机，但对于手机操作并不熟练，同时他们中的子女也多不在身边，容易成为被电信网络诈骗团伙选中的高风险群体。

洪江水按照王琳雨所述进行操作，果然在“一心圆梦”App里“申请”到了92万元扶贫资金，但目前还不能取出来，王琳雨告诉他，还需要上传他本人正常在用的银行卡号。

洪江水信以为真，便将自己的一张银行卡的账号告诉了对方。没过多久，他的银行卡果然收到了3万余元转账，王琳雨让洪江水到银行将这笔钱取出，届时再转到另一个账户中，说此举是为了增加洪江水的银行卡流水，方便他日后提取92万元扶贫资金。接着王琳雨又教他到了银行取款时，要表现得自然，不能引起银行工作人员的怀疑。此时，洪江水心里其实已经基本上断定这笔钱的来路不正了。

“我听她这么说，我就知道这个事情肯定不对的，这个钱的来路肯定有问题，搞不好就是违法犯罪的钱，十有八九是诈骗来的。”检察机关讯问时，洪江水说道，但他还是心存侥幸。

洪江水的猜测是对的。这笔钱来自一个远在江苏名叫常小军的年轻人。2024年9月6日，常小军与一名叫小玲的女子在网上聊天，他不知道的是，小玲其实是诈骗团伙的一员。

小玲以想要他表达自己的真心为由，不断向常小军索要金钱，。仅仅24小时内，常小军就向小玲转款14万余元，其中3万余元被转到洪江水的银行卡上。

客观地说，洪江水最初是被骗的，但从他本人在已经意识到钱款很可能有问题，很可能系犯罪所得的情况下，仍为获得对方给予的好处，帮助他们去取现，甚至按照对方话术欺骗银行柜员开始，他就已经成为诈骗行为的帮凶。

2024年9月6日当天，民警抓获洪江水时，对他的人身和手机进行了检查。经查，洪江水银行卡内收到的3万余元均为电信网络诈骗资金。这些钱款被民警扣押后，已经发还给电信网络诈骗被害人常小军。

民警检查洪江水的手机时，发现“一心圆梦”App无法再次登录，且内容已无法提取。

“民族复兴组织免费提供87万元扶助基金”

除了洪江水，另一位被电信网络诈骗团伙利用犯罪的老年人是张志东。张志东长期生活在农村地区，文化水平也不高。

2024年9月，张志东在短视频平台上认识了一名叫夏天的女子。在对方推荐下，张志东下载了一款叫作“正新”的聊天App，夏天与其热情寒暄之后，将其拉入群聊，只见群聊里群主置顶了一条“利好消息”——“民族复兴组织免费申领扶助基金，可以领到扶贫款87万元。按照步骤操作，可以领到这笔钱。”

张志东在群里添加了名为夏彤的一位好友，对方说87万元是国家政策，每个人都可办理，不过需要按要求操作。夏彤让张志东发来姓名、身份证号码及照片，还有工作情况。对此，夏彤的解释是，扶助基金是对照银行卡的流水来领取的，如果张志东想获取这笔扶助基金，银行卡至少需要10万元到30万元的流水。

因为张志东没有这么多钱，夏彤提出可以通过给其银行卡转钱刷流水，这样张志东就能获得申请高额度扶助基金的资格了。张志东便将其一张银行卡卡号提供给了对方。夏彤表示，一张银行卡一天只能包装一次，如果张志东提供其他银行卡，便可以更快拿到扶助基金。张志东又去办理了其他银行的银行卡。

2024年9月14日中午，夏彤发消息问张志东，银行卡的3万余元是否到账，让张志东取出再转给她，“你去取钱时，和银行工作人员说这是王某某给您的借款”。并让张志东表现得自然一点。

张志东来到银行，银行工作人员告诫张志东要小心电信网络诈骗。尽管如此，他还是按照夏彤的要求，继续取款。朱某某帮助张志东从中国银行ATM机上取出2万元现金之后，系统提示账号达到了当天交易金额上限。经过多次尝试，均取款失败。张志东只得把这笔钱存到夏彤提供的中国农业银行账户里，便自行离开。

当天下午，夏彤再次联系张志东，让他将建设银行卡中的3万元转出去。

事实上，整个取钱、转钱的过程都让张志东感觉不对劲。

“她教我怎么骗银行的人，又说群里不要告诉别人她教我的话，又让我这个钱转来转去，我感觉是在帮他们洗黑钱，我之前在电视上看到的，这个可能是诈骗之类得来的钱，但是我为了获得那笔钱，还是想冲一冲。”2024年9月15日，桐庐县公安局发现张志东涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得罪的案件线索，立即立案侦查。经查，张志东明知这些钱是违法犯罪所得，仍然提供自己的中国银行、中国建设银行银行卡给上家收款并取现，为诈骗分子取现转账5万元。案发后，张志东被抓获归案，其中国银行卡内的 1.3万元被冻结。2024年9月15日，张志东被桐庐县公安局取保候审，10月12日被桐庐县检察院取保候审。

合力防治电信网络诈骗洗钱新花样

该案件主要的犯罪手段是诈骗团伙为了转移诈骗资金，将钱打到老年人账户后，让老年人再取出打到指定账户。

2024年10月12日、10月18日，上述两个案件移送至桐庐县检察院审查起诉。桐庐县检察院办案检察官向记者介绍为什么张志东和洪江水两位老人也是犯罪嫌疑人。“一开始，电信网络诈骗上游人员假借扶贫资金其实是为了筛选出一部分想要不劳而获的那类人员，也许张志东和洪江水两人一开始确实是奔着扶贫资金去的，但是他们在被培训用话术欺骗银行职员，按照对方要求取钱转钱的时候，已经发现了异常并认识到可能系犯罪资金，但仍出于为了获得好处的想法，抱着侥幸心理，继续进行转账，因此二人的行为涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得罪。”

两位已知天命的农村老人为何从事了此种犯罪？“电信网络诈骗团伙设计扶贫资金这个借口，让农村老人帮助掩饰、隐瞒诈骗资金，是因为农村老人本身也更倾向于相信这种扶贫资金的存在，容易引流，且容易被承诺的好处冲昏头脑，而且老年人去银行取钱更具有欺骗性，不同于以往电信网络诈骗犯罪行为，不容易引起银行怀疑。”检察官分析说。

涉案App是否正规？检察官解释说：“如果是单纯用于聊天引流的软件，一般是正规的，如果是以所谓项目为名的App如本案的扶贫项目‘一心圆梦’等，一般都是不正规的，这类软件一般通过群聊、线下传单等方式传播。我们提醒广大群众，不要随意听信广告宣传下载App。”

“为了掩盖犯罪行为，诈骗团伙先是通过引流，将特定老年人引到特定软件上，告诉其有扶贫资金，将有意领取资金的老人拉入群聊或引入特定App，再由专人对老年人进行洗脑，专门培训、指导老人去取款转款。同时向老年人强调，项目严格保密，不对外透露等。”

2024年12月6日，根据洪江水的犯罪事实、性质、情节及社会危害程度，其被桐庐县检察院作出不起诉决定。

2024年11月27日，桐庐县检察院依法将犯罪嫌疑人张志东起诉至法院。同年12月13日，张志东被桐庐县法院以掩饰、隐瞒犯罪所得罪，判处有期徒刑十个月，缓刑一年，并处罚金1000元。

除了常小军，该案涉及的其他被害人还在进一步查找中。除了洪江水和张志东，其他涉案人员也在进一步侦查和抓捕中。

“农村老年人被电信网络诈骗团伙利用发展为洗钱犯罪的一环，实在令人叹息。”桐庐县检察院第一检察部主任毛利军告诉《方圆》记者，反电信网络诈骗工作事关群众切身利益，检察机关还将联合各部门加大电信网络诈骗犯罪打击力度，持续开展反电信网络诈骗宣传。与此同时，也希望广大群众擦亮眼睛，树立正确的价值观、财富观，着力营造诚实守信、勤劳致富的良好风气，努力从源头上铲除滋生违法犯罪的土壤。（文中涉案人员、App均为化名）