当代保险从业者的长期主义,藏在专业化和职业化的蝶变进程里

作者: 马冬

当代保险从业者的长期主义,藏在专业化和职业化的蝶变进程里0

过去几年,受内外环境影响,整个保险行业的发展形势略显低迷。

但同时,包括明亚保险经纪在内的专业保险经纪公司却凭借多年积淀、快速的市场反应与适应能力,跑出了成绩。

这是确定性的象征,也是穿越周期的关键所在。不仅让市场感受到了时代脉动,更让客群看到了保险专业化、职业化发展的价值和优势,也让行业整体开始反思:当行业改革渐入深水区,陷入“周期困境”,曾经的增长红利消失殆尽,新蓝海之下传统模式举步维艰已成为行业共识。

由此,行业转型、变革,迫在眉睫。

改革开放以来,中国保险业的发展一路高歌猛进,保险费总规模日趋庞大,但在历经周期变化、外部环境等大考后,行业发展质量不高,存在市场秩序混乱,行业形象不佳,职业尊严缺失等问题,渐渐出现了僵局。

时代的波诡云谲,投射到每个个体身上,都会呈现不同景象。

在保险业亟待高质量改革的背景下,众多保险机构开始集体谋求破局之路,反问当下,保险行业该如何走出围墙、走向阔境?

拆解行业深度转型大背景下保险所处的困境,专业化、职业化发展路径是主要突破口。

以专业成就职业,当我们在这样的时期,由表及里地剖析先行者们专业化、职业化队伍建设的实践和成就,于当下以及未来无疑是具有深刻意义的。

这场变革离不开他们的发动和唤醒。

同时,也因为诸如明亚一样的生力军,凭借先进的理念和多面赋能之力,把保险送进了更高维度的进化,带给行业新的启迪、思考、展望。

对话:当我们再谈保险的本真

著名经济学家亚当·斯密,在缜密分析过社会经济的发展规律后曾说:“分工带来了生产效率的提高,是国民财富增进的源泉。”

在他看来,社会经济的发展,需要人们在其所在领域吃透做深,没有专业化做依靠就没有行业效率的提升,更不会有社会经济发展良性的进步。

面对当前保险产业的发展困境,明亚在18年前以经纪人制度破题,打破了二元主体结构的僵局,降低信息不对称,巧妙化解了保险人和被保险者之间的冲突。

如今当我们与行业变革者明亚保险经纪及其副总裁王鹏展开探讨,再谈保险本真,发现专业化、职业化的发展正是保险中介产生的原因,也是保险的生命。这是底层观念上的“纠偏”,只有意识到这一点,才能发现保险发展真正的途径和长期价值。

被问及:保险发展的隐疾常存在于其本身,为何当下,专业化、职业化发展成了行业自救于隐疾时代的核心要素?

王鹏表示:“保险从业者‘不专’,是过去很长一段时间饱受诟病的根本原因。专业不是产品一成不变的见机行事,更不是巧妙话语引领后的精准制导。保险经历过曾经蛮荒的发展年代,由于保险销售员的种种失范导致客户与保险间的结构紧张。类传销式的病态发展,不断透支着行业信誉度,也考验着专业保险机构的成色”。

随着互联网高速发展,信息的传递打破了原有格局,客户获取信息越来越便利,保险市场、营销模式也因此发生了根本变化。这就对企业、从业者有了更多专业化、职业化甚至精英化方面发展的要求。

而当变革的风暴刹那间席卷行业时,明亚却在变革中异军突起,独树一帜。似乎专业化、职业化发展路径的理想真的照入了现实,赞誉声不决,效仿者无数。

这期间的明亚人,欣喜的同时其实又是淡然、理性的。

“保险行业本身并非高深莫测,想要生存、快速盈利并不难。但并不是所有人都如明亚一样,坚持保险纯真的底色,走长远发展的路径”。在王鹏看来,明亚只是坚持做了这个行业本该做的事,顺应了行业自身的发展规律。

“但也恰恰因为具备了一定的前瞻性,坚持走正确路径,所以当市场向前更进一步发展时,明亚就正好处在一个更有利的位置上,变成了契合市场下一阶段发展规律的企业”。

自创立之初,明亚便通过独立研发的需求分析系统,实现了从产品营销向咨询分析和综合顾问服务的角色转变,为投保人提供专属的保险解决方案,以及包括理财咨询等在内的延伸服务。

彼时,还没有产销分离的概念。

时至今日,专业中介在整个寿险版图当中,仍然占比很小。从引入略快于行业发展的概念,到一系列制度上的匹配,再到贴合市场成熟节奏提速发展,备受客户欢迎,明亚文化一直贯彻服务客户展的每一个细枝末节当中。

任何一种商业模式,都需要放在市场中观察。

由于互联网的便利性,使得客户可以通过网络自主投保,“机械化”的产品推销员在迅速被替代。这种现象也恰恰在向行业反证专业化、职业化保险人员对于客户和市场的价值。

“明亚最为重要的工作之一,就是持续向经纪人传递客户需求导向的立场,冰释尖锐对立的客群关系”。而作为保险经纪人,最起码要具备持续学习的能力、独立开放的视角和思维习惯。

王鹏强调“比技能提升更重要的是文化和修养的提升,比财富自由更重要的是人格和思想的自由”,保险行业就应该是专业人士提供专业服务,而不是简单的销售渠道。

当环境、行业、市场发展到一定阶段,专业化、职业化发展就成了保险行业进化的必由之路,任何一个行业想获得长久的发展,都需要不断的趋近推进专业化发展路径。

这是宏观经济形势下出现的必然结果,同样,是市场和客群在新保险时代下的召唤,也是对保险专业化、职业化发展的当下,盛行明亚之风的一行注解。

18年积淀,明亚树立起了明显的品牌气质,赋予市场品牌吸引力,凝聚到一批高素质、高质量人才,形成了双向聚合。

以新作为引领新常态,这无疑给当下行业以及追寻“长期主义”的保险从业者带来了更多底气与定力。

转变、迭代,新保险从业者的长期主义

曾经一段时间,网络平台充斥着“如何评价当代保险从业者的新出路:跳出‘舒适圈’,勇闯革新区,寻找长期主义?”的问题。

要知道,在瞬息万变的世界中谈“长期主义”是需要勇气的,网络一度被“哪份职业没落了”的负面情绪裹挟;充斥耳边的也是对职业危机感的忧虑。

明亚善晓团队创始人李晓洁觉得,新时期保险从业者谈“长期主义”是有先天底气和自信的。但这份底气和自信首先源自“专业化、职业化”时代所呈现出来的力量,它在保险发展即将迈入僵局的时候,冲出了一道希望的豁口。

早期团队进入发展期,李晓洁锚定目标,把时间和精力放在了以专业化、职业化发展为基底,包括内部架构的建设、培训体系的建立、团队学习和互助氛围的营造上。

从打造团队品牌,Version 1.0进阶到Version 6.0,不止课程架构、内容,连形式都一直在迭代。

从效果出发,团队力求培养优秀经纪人;从效率出发,李晓洁会用80%的时间解决共性问题,搭建团队的培训体系,构建成员的成长路径,提供团队的专业辅导和销售支持;20%的时间去做单独辅导,解答组员的个性化问题。

从业时间越长,李晓洁越认为保险需要在服务客户的过程中看见彼此,这是专业保险从业者的职业本能和习惯。因此在团队进化过程中,李晓洁非常看重效率,也看重效果。

一个新人要成长为“新保险人”,在专业化、职业化背景下,除了拥有极度自律的能力和自驱力,优秀的团队基因也特别重要。

常规学习,结合组内协作和集体活动可以带来“增量体验”,重要的是满足其参与感和收获感。最终的目的,是试图让伙伴在专业化、职业化发展里找到自己的发展生态位。

“跟优秀的人交朋友,向有结果的人学习”,只有好的经验不断地被复制学习,后人才能踩着前人开拓出来的路,快速进步,而不需每个都“从零开始”。

现在每位入职的团队新人都会收到一份成长手册,明确成长路径,知道每一步应该学什么、做什么、会到达什么样的目的地。与此同时,大家也敢于去增员,新晋主管也会更容易知晓该如何教导新人。

“明亚文化是有凝聚力的,即思想自由,又有共同归属感,辅以根植于发展全链条的专业化职业化赋能体系,就不怕在变化中迷失自我”,李晓洁如是说。

从1个人辐射发展到超过2 000人的团队规模,队伍还在不断壮大当中。

对于每个经纪人而言,在保险这份大事业里,人生不只是单行道,而是不断重塑自己的过程。必要时,给自己竖起支点,用杠杆撬动能力和认知边界,就能在突破职业瓶颈的同时,练就快速进化的本领,获得应对不确定性的底气。

当优秀者不断汇集,这份事业需要不断地靠专业化、职业化发展的自我要求去与行业市场发展同频同轨。

经常有朋友问“做保险20年,你为什么没有职业倦怠感?”刘亚非对此有深刻的理解。

“早年间,保险从业人员因准入门槛低下而导致职业素养参差不齐”。常有保险从业人员一味吹捧自家保险机构产品的现象,这在刘亚非看来并非长久之计。

后来,他意识到:“名节如璧不可污,做保险一定得秉持专业保险人职业操守的熏陶,以专业化、职业化的思维不断增加保险人的人生厚度才行”。

初入明亚时,某次,他接到客户癌症确诊的电话。拿到病理报告后,刘亚非立刻启动工作,理赔快速,高质量服务令客户始料未及,从这一刻起,20年的保险人生,有了更加鲜明的底色。

通过价值矫正惰性,通过履责收获不凡,这就是刘亚非以及“非凡团队”的动力源泉。

以专业成就职业,还要把理念传递给团队的每一个人。

为了打造一支专业化“铁军”,非凡团队各位总监虽然早已独立,但仍然联合经营,跨营业部协作,联合成立了培训功能组、招募功能组、活动功能组、品宣功能组,并辅以体系化工具进行推进。

新人线上培训课程:新人加入前,需先完成线上系列培训,新人班之后还会有衔接培训班。

非凡家族每周系列分享:每周固定时间,线上系列课邀请家族内部绩优,或保险公司渠道经理、外请的绩优高手,给新人提供丰富的扩展知识,和不一样的展业视角。

团队辅导和团队活动:除了课程外,每个总监团队会有自己的特训营。

经纪人展业素材库:包括经纪人必备实用工具、每日学法、每日科普问答素材等等,尽可能帮助到每一位新人的快速成长。

再优秀的课程,线上效果总会大打折扣。为了将知识更高效地传递,刘亚非经常进行课程的线上线下联动,不仅可以邀请到重量级讲师,集体学习也有更好的学习氛围。

打造这支同样超过2 000人规模的队伍的过程中,刘亚非看到了一群“专业的、职业的、敬业的、乐业的”人,或许真如他所设想的那样,当保险从业者全部具备专业化、职业化素养后,中国的保险行业将迎来新的春天。

当下,当互联网平台与技术变革将对服务水平较差的营销人员产生威胁,销售人员将由规模化向精英化转变。从业人员需要在新的经济、社会背景下,努力向专业化、职业化方向聚拢,避免被裹挟进入市场进化危机。

在明亚自上而下以“客户至上”的价值观推动下,先进的团队已通过专业化、职业化升级,打通了试点。

这不仅仅意味着改革的快速推进,更意味着新保险从业群体整体意识的前置性觉醒。同时,看似是红海,实则是“新蓝海”的保险时代,也将在这个时期开启。

蓝海之上,跨过横在发展面前的那道坎

保险业是我国金融业中开放最早、力度最大、步伐最快的行业。作为当年中国加入世贸组织后对外开放的先锋,行业的发展在国家战略布局中居于重要地位。

但即使这样,传统保险销售模式所面临的增长瓶颈日益凸显。

所以,当脚步放慢时,行业需要自问,市场究竟需要怎样的战略与路径。

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