中国人的家底

（文 / 三联生活周刊）

首饰仍是中国人所爱，但炫耀成分已大为降低

中国城市居民家庭财产户均总值22.83万元

总量及分布

分析城市居民家庭财产分布的特征，将会有如下发现：近一半城市居民的财产集中于15～30万元之间；；而户主年龄在35～40岁之间的家庭财产最多，为28.20万元。决定家庭财产高低的因素还包括城市不同与户主文化程度的差别，大城市居民财产更高，主要原因在于大中小城市间存在着级差地租，同等面积的房主，大城市要比小城市更有价值，从而使大城市居民财产价值远高于小城市。调查表明，户主系硕士及以上学历的家庭财产最多，达49.94万元。影响家庭财产的还有职业(见表一)，股份企业与私营企业负责人，其家庭财产最高。同时更具差异显著性的是有无经营活动，调查表明，有经营活动的家庭，其财产为64.87万元，而无经营活动的家庭其财产为17.67万元，前者是后者的3.7倍。

结构与差异

在城市家庭中，大多财产结构十分相似，家庭平均金融资产为7.98万元，占家庭财产的34.9%房产为10.94万元，占家庭财产的47.9%家庭主要耐用消费品现值为1.15万元，占家庭财产的5%；家庭经营资产为2.77万元，占家庭财产的12.2%。

但财产在100万元以上的家庭，其结构与其他家庭差异明显：金融资产和家庭经营资产比重明显高于平均水平，房产比重明显低于平均水平。该类家庭的财产总量为253.45万元，其中家庭金融资产为98.27万元，占家庭财产的38.8%，高于平均水平8.2个百分点；房产为44.80万元，占家庭财产的17.7%，低于平均水平26个百分点；家庭主要耐用消费品现值为12.51万元，占家庭财产的4.9%，高于平均水平0.2个百分点；家庭经营资产为62.87万元，占家庭财产的24.8%，高于平均水平5，6个百分点。

外币成为大城市居民金融资产构成重要的部分

综合国家统计局调查数据，1984年，城市居民户均金融资产仅为0.13万元。到1990年，户均金融资产达到0.79万元，比1984年增长4.9倍，平均年递增34.4%。1996年6月末，户均达到3.1万元，比1990年增长2.9倍，平均年递增21.4%。2002年6月末，户均达到7.98万元，比1996年又增长1.6倍，平均年递增17.3%。目前城市居民家庭金融资产结构为：人民币7.37万元，占92.4%；外币折合人民币为0.61万元，占7.6%。

在人民币金融资产中，储蓄存款排在首位，其户均拥有金额为5.12万元，在人民币资产中所占比重达到69.4%；排第二位的是股票(A股)，户均拥有金额为0.74万元，比重达到10.0%；其后分别为：国库券、储蓄性保险、住房公积金存款、手存现金、借出款和其他有价证券。

调查表明，我国个人外币资产目前主要集中在大城市居民手中。从拥有金额看，大城市户均外币资产现已突破1万元，达到1.14万元，而中等城市和小城市仅为1435元和718元，前者分别相当于后者的8倍和16倍。除总资产遥遥领先外，大城市家庭在外币资产各构成项目上的户均金额均数倍于中小城市。在大城市家庭金融资产中，外币资产已经占到了11.1%，而中小城市该比例仅为2.3%和1.4%。这表明外币资产目前已成为大城市家庭金融资产的重要组成部分。

8成城市居民拥有属于自己的住宅

调查显示，目前我国城市居民家庭户均住房面积(建筑面积)已达76.1平方米，而人均面积则达到了24.7平方米。

此次调查将居民家庭住房按照产权性质区分为下列四种情况：公房、租赁私房、私房、部分产权私房。在样本户中，居住于私房中的家庭所占比重最大，为45.1%；其次为部分产权私房，占35.1%；而房改前占绝大多数的公房户目前已降低至不足两成，以17.8%的比例排在了第三位；除此之外，还尚有2.0%的家庭居住在租赁的私房中。以城市间比较，在不同规模城市比较中，小城市拥有私房的家庭已超过了九成(92.6%)，中型城市达到85.3%，大城市的住房私有率明显较低，为72.1%，而其公房率则最高，达25.7%。

以住房建筑面积为标准衡量，在大、中、小三种规模城市中，小城市居住条件最优，户均和人均住房面积已分别达到88.6和27.9平方米；中等城市户均积和人均建筑面积分别为76.7和25.0平方米；大城市住房相对紧张，户均和人均建筑面积分别为71.1平方米和23.2平方米。

但大城市家庭现有房产价值最高，达13.69万元/户；中等城市居中，为8.95万元/户；小城市殿后，户均7.46万元。

宠物已经进入中国部分家庭，目前更多注重的是宠物外表，下一步可能会注重到血统

户年均收入超过10万元者每百户拥有汽车65辆

家庭主要耐用消费品主要由非经营性家用汽车和购买原值500元以上，产品寿命一年半以上的主要耐用消费品。调查显示，城市家庭拥有汽车及其它耐用消费品现值为1.15万元。5年前，电器等耐用消费品仍为一般家庭最重要的资产，但现在在家庭财产总值所占比例快速下降，不包括汽车，目前已降至3.8%。在不同的家庭中，该比例最高达5.3%，而最低为0.9%。

调查结果显示，城市家庭户均汽车现值为0.29万元，户均拥有汽车0.03辆(3辆/百户)，相应的购车支出为0.37万元/户。在不同收入家庭中，由于高收入家庭汽车拥有率较高，因此其户均汽车现值也较高，二者显著相关。其中户均汽车现值排在前三位的依次是年收入10万元以上、8～10万元和6～8万元的家庭，金额分别达到9.5万元、3.27万元和1.25万元。(见表二)

调查结果还显示，汽车现值目前在我国城市家庭财产总值中所占比重为1.3%。由于不同收入家庭户均拥有汽车现值相差悬殊，因此该比例从数值上看差别较大，在户均年收入4万元以下的家庭中，汽车现值占家庭财产总值比重均未达到1%，但在户均年收入4万元以上的家庭中，这一比例都在5%左右。

表一：不同职业户主家庭财产差异(单位：元)

表二：不同收入家庭户均购车支出及汽车现值

表三：城市家庭经营方式和经营类别分布情况(%)

表四：经营户与非经营户家庭财产结构(%)

投资于经营活动的城市家庭已达10.9%

在本次调查中，有经营性投资的被访户已达到10.9%。在不同规模城市中，小城市家庭从事经营活动的比例最高，为15.6%；中等城市次之，占11.4%；而大城市则最低，为8.9%。从调查结果看，我国城市家庭目前的经营方式较为灵活多样，其中以投资固定铺面/固定摊位者最多。从经营类别看，我国城市家庭经营活动所涉及的范围极为宽广，从工商、运输、建筑、修理等传统行业到信息服务、装饰装修等新兴产业，已延伸至国民经济各个部门和领域(见表三)。

调查结果显示，目前城市居民家庭户均经营资产净值为2.77万元。由于从事经营活动的家庭在城市中仅占一成左右，因此经营资产的拥有不象金融资产和房产那样具有普遍性。对从事经营投资的家庭而言，目前其户均经营资产总值已达到29.85万元，其中固定资产净值16.23万元，占54.4%；银行贷款4.47万元，占15%；自有流动资金9.15万元，占30.6%。从平均资产拥有量看，经过上世纪八九十年代的原始积累，我国城市家庭的经营活动现已形成一定规模。在大中小三类城市中，从事经营投资的家庭户均经营资产总值最高的为中等城市，目前已达到37.48万元，相当于平均水平的1.26倍；排在中间的是大城市，户均31.4万元，也超过平均水平；而小城市则排在最后，户均仅为16.28万元，只达到平均水平的54.5%。

从家庭财产结构看，经营户与非经营户之间存在明显差别。非经营户的家庭财产主要由金融资产、房产及耐用消费品现值三部分构成，其中房产为价值量最大的财产，占到了全部财产的59.8%，已接近六成。而经营户的家庭财产除包括上面提到的三部分外，还增加了经营资产，且经营资产在总资产中所占比重最大，达到39.1%，接近四成；其次为金融资产，房产价值仅排在第三位(见表四)。差异表明，多数经营户因从事经营活动而积累了大量财产，其价值已远超过房产。

(资料来源：国家统计首次中国城市居民家庭财产调查)

有分析认为，中国人下一个出国旅游热点国家是澳大利亚

贫富之别

在清华大学社会学教授李强看来，无论研究收入与分配还是财富的拥有，要探讨的核心问题是公正问题。国家统计局从1990年即开始的城市居民家庭金融资产现状及投资意向调查，城市居民家庭金融资产分布一直是固定项目。金融资产分布，最直接的方式是居民在家庭按拥有的金融资产数量由低至高排序，家庭也均匀分成五等分，由此来观察每组家庭拥有资产的数量。在接受采访时，曹子玮说他不明白被广泛引用的“20%的富人拥有80%的存款”统计的出处，他推测认为，“可能是测算出来的一个数据”。而国家统计局历次的调查同时也表明：拥有金融资产数量最多的20%家庭，所占有的全部金融资产比例也在逐年上升，由占全部的48%(1996年)上升至55.4%(1999年)，而截止今年6月，则占到66.4%。与此同时，拥有金融资产数量最少的家庭，所占全部金融资产的比例却在逐年下降。对此现状的一种解释是：改革使中国人由最初的普遍受惠开始转向结构性受惠。这是一个已经开始被广泛讨论的课题。

按金融资产拥有量排序五分组，各组户均占有金融资产数量表(1999年)

按金融资产拥有量排序五分组，各组户均占有金融资产数量表(2002年6月)