“校园贷”与就学贷款

校园贷监管升级了，严禁小额贷款公司向大学生提供信贷服务。花呗、借呗、京东白条、百度有钱花、美团月付等，因为小贷属性，向大学生放款的渠道被堵住了。“书中自有黄金屋”，可没有资本支持，未来的黄金屋如何实现呢？

经济上，大学求学是人生一个相当特殊的阶段。法律规定18岁后需要自食其力了，大学求学又是全职的“花钱”行为，需要支付不菲的学费、生活费，为未来积攒学识和能力。在中国，大学费用基本上来自学生父母，如果父母不出钱，有的学生还会通过法律途径提出要求，法院当然是依法判决，大学生只好勤工俭学。可勤工俭学的机会并不是时时有，收入是否能覆盖学业又是另一个问题。贫困生上学，虽有国家助学贷款申请渠道，却并不普遍。大学学习是储备知识与技能，未来有着巨大的还款能力，可面向学生的信用卡早就停掉了，如今则是小贷，学生求学的投资与收获，似乎存在着逻辑错位。

在海外，流行的文化就是孩子长到18岁，就是完全独立的个体了，家长无需为他读大学付钱。贷款和打工是支撑学业的两大资金来源。海外的学生贷款很多都是政策性的，不考虑家境，因为作为初入社会且独立的年轻人，是没有任何经济背景的。政府给年轻人提供助学贷款的目的是鼓励他储备知识，为整个社会提升劳动生产力水平。18岁，孩子与父母的经济关系就此掐断，父母年老也不能指望孩子来供养，而是由社会发放养老金，这就是所谓的社会供养逻辑链条。

海外大学生一毕业就背负着高昂的助学贷款，有的一辈子也还不完。但似乎也不要紧，还款有很多条件，月收入达不到基准值是可以暂缓的；一辈子还不完，也不会影响个人信用。这样看，助学贷款某种程度上相当于政府给予年轻人的福利。基本生活得到保障，很多大学生还打工赚钱，积累就业资本，大学生活于是成为个人在经济、社会上独立的过渡期，未来进入职场，适应起来也比较容易。

我们这里的大学生，绝大多数是依赖父母的。即使是贷款，也要向银行提供第二还款来源，事实上是把大学生和父母捆绑在了一起，设想为经济利益共同体。经济上不能独立，大学生还要靠父母给的生活费生活，于是沿袭的仍是未成年人的预算。曾看到过有关学生生活费用的调查，大多数学生的生活费用每个月在1000到2000元之间，相对于当今的物价水平，可见学生生活相当清苦，很多成年人的需求是难以满足的。一场恋爱就破产，这是大学消费的典型写照。

大学生的生活费用，因为廉价的食堂和住宿，似乎算是相当平价的。很多学校都建在远离市中心的郊区大学城里，没有繁华市肆，消费场所有限。生活在象牙塔中，两耳不闻窗外事，一心只读圣贤书，这真是再理想不过的求学状态了。可远离城区，大学生的挣钱渠道也少了。大学不是社会中的孤岛，学生也需要人际交往，也不可能顿顿吃食堂，一旦去市区，交通费用都是一大笔钱。尤其是那些面临毕业的学生，找工作可不仅仅是网上面试那么简单。一个城市一个城市地跑下来，就得承受社会人的生活成本了，而社会上的住宿费用得以学校宿舍的十倍计。毕业求职阶段，一分投入一分收获，对于金融机构，投资于即将就业的大学生，也是最划算的生意了。

大学生提前消费、过度消费，确实需要警惕，但对一个有着巨大还款潜力、而不是还款能力的群体，是否应该有更好的扶持办法和评判标准呢？ 投资物语大学消费贷大学生校园贷