为什么说消费金融与普惠金融之间有密切关系

消费金融与普惠金融之间存在紧密的关系，两者在目标和功能上具有一定的重叠和互补性。

消费金融主要服务普罗大众，通过拓展金融服务的可得性和包容性，满足消费者的多样化金融需求。服务群体类型方面，普惠金融的范围要比消费金融更广，但对于细分领域内多样化金融产品和服务需求的可得性和包容性目标是一致的。

同时，消费金融公司在推动金融下沉服务、满足长尾客群消费需求方面发挥了极其重要的作用，扩展了消费金融可得性的边界，也让消费金融的普惠性得到了更鲜明的体现。31家消费金融公司贷款余额仅为1.1万亿元，但2023年累计服务客户超过3.7亿人次。消费金融公司的消费金融业务与普惠金融在目标和功能上有了重叠，消费金融可以被视为普惠金融的一部分或其重要组成部分，特别是在满足中低收入长尾客群消费需求方面。两者共同致力于提高金融服务的普及率和可得性，促进经济的包容性增长。

近几年国家也在普惠金融领域，持续出台新的政策引导文件。分别从数字普惠、场景消费、金融健康等维度，明确了普惠金融的发展方向。当前，国务院印发的《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》中重点指出，“突出消费金融公司专业化、特色化服务功能，提升普惠金融服务效能”，为消费金融公司指明了普惠的发展方向。与此同时，我们也应看到普惠金融依然面临巨大挑战，普惠人群（场景）普遍较大，下沉客群的风险普遍较高，为风险控制带来很大难度，服务该领域需要付出较大的成本。