唐山银行：加码数字化转型

数字经济时代下，银行业加快转型建设。对于扎根并服务于地方经济的区域性中小银行而言，借力金融科技手段，打造差异化竞争优势，将成为其探路转型发展，实现弯道超车的关键。

近年来，唐山银行积极布局科技平台化建设，抢抓发展机遇。9月15日，唐山银行新一代信息系统项目集群成功上线新闻发布会在唐山银行总行举行，这也意味着唐山银行在数字化转型道路上取得突破性进展。

“一号工程”上线

作为唐山银行的“一号工程”，新一代信息系统项目集群于2020年7月21日启动，建设工期历时13个月零5天，涉及核心业务系统、信贷系统等122个系统的新建、重建、重大改造和适配改造，项目建设投入人力峰值达780余人，投入资金近3亿元。

据介绍，此次更新建设的核心业务系统，以产品工厂为理念，通过采用参数化、配置化、模板化的产品开发设计，实现了全业务产品、全业务流程的标准化，可快速响应产品和业务创新需求;新信贷系统则是通过重构风险评级模型，搭建统一授信、押品管理、风险预警等模块，实现风控管理智能化，并通过“一键放款”，提升客户贷款的办理效率。此外，该项目集群采用了“分布式、微服务”架构，可实现同城双活中心运行。

除了对内促进业务处理提质增效以外，新一代信息系统项目集群还对“线上、柜面、机具”三大客户服务渠道进行了大刀阔斧的重建和优化，以对外提升客户体验感。

“一个月前，唐山银行的工作人员就亲自走访，告知我们新核心系统投产时的注意事项。”唐山银行某对公客户表示，“现在办理业务最大的感触就是方便快捷。以前我们在对公账户上存钱需要填纸质现金缴款单，稍有不慎就容易填错。现在只要银行的工作人员当面清点完现金，直接打印记账凭证，我签字确认就可以办理，特别省事。”

在线上渠道，改版后的手机银行，让不少个人客户直呼眼前一新，不仅增加了手势、指纹及人脸登录方式，还新增了指纹支付、人脸支付等多种支付方式，简化了认证操作。此外，本次专门针对老年人增加的简洁版本，也为老年人操作减轻了负担。

“这是我行成立以来投入资源最多、影响范围最大、复杂程度最高的系统工程。”唐山银行监事长刘双全表示，新一代信息系统项目集群可支持唐山银行未来8至10年业务转型发展，同时也是支撑未来数字化转型和建设智慧银行的新引擎。

深化数字化转型

作为我国银行体系的重要组成部分，中小银行的转型发展关系到能否充分发挥毛细血管作用，助力地方经济发展，服务基层居民。相较于大中银行数字化转型渐入佳境，中小银行则面临资金、人才、技术等诸多挑战。

近年来，我国从监管层面加大了对中小银行的支持力度，2020年更通过出台《中小银行深化改革和补充资本工作方案》等一系列政策，为中小银行拓宽资本补充渠道，提升其服务实体经济和防范化解金融风险能力创造良好发展环境。

与此同时，尽管有越来越多的中小银行将数字化转型作为战略发展重点，加大了对金融科技的投入。但在唐山银行党委书记、董事长王卫国看来，在数字化转型过程中，中小银行普遍存在着战略规划不足、人才储备不足、数据的治理能力有欠缺等痛点。

一直以来，唐山银行主动顺应金融发展趋势，对数字化转型做了扎实的战略规划，通过设计适宜业务拓展的数字金融产品，打造“金融+科技+生活/生态圈”，加大与互联网头部企业或行业标杆性企业的合作探索，完善数据治理体系建设等方式，提升其数字化能力和数据价值。

2019年12月25日，由唐山银行出资1200余万元承办的唐山市企业综合金融服务平台正式上线。该平台通过归集政府涉企部门数据资源，以大数据风控建模对企业精准画像，在降低政银企之间信息不对称基础上，有效缓解了当地中小微企业融资“难、贵、慢、险”的问题。

截至2021年8月末，该平台已入驻金融机构62家，累计注册企业13761家，累计对接成功5211笔，发放贷款664.83亿元。其中唐山银行对接成功614笔，发放贷款149.91亿元，位居唐山市金融机构第一。

新一代信息系统项目集群也是唐山银行在数字化转型过程中做出的创新实践。对此，刘双全说道，该项目集群以“技术领先、性能可靠、架构先进、灵活开放、安全可控”为建设目标，秉承“共建、共用、共管、共享”的原则，实现系统的“高安全、高稳定、高可靠、高效率、高灵活、高可控”，为唐山银行构建起了一个业务风险控制更加智能、产品业务创新更加敏捷、业务办理更加高效的业务体系，从而能够更好地在地方经济发展的主战场做主力、当先锋。

就目前而言，在“回归本源”的政策导向下，立足区域深度经营优势，升级数字化能力，打造个性化产品和差异化竞争优势，已成为中小银行“破局”共识。新一代信息系统项目集群的上线投产，为唐山银行数字化转型迈出关键性一步。

但王卫国也表示，“新一代信息系统项目集群投产上线不是终点，而是唐山银行面向未来、建设智慧银行的新起点。我们将继续在唐山市委、市政府的正确领导下，以新一代信息系统上线投产为契机，加快推进数字化转型，早日建成省内领先、国内一流，符合新时代高质量发展要求的优秀城市商业银行，为唐山市开创‘三个努力建成’新局面作出更大贡献。”