拿到贷款就消失的“企业主”

贷款获得审批后，贷款的“企业主”很快就把全部贷款钱提现，然后就失联了。当发现这样的贷款人不是一个两个而是一批人时，银行工作人员就觉得这事情恐怕没那么简单……

“企业主”竟是低保户

2023年1月的一天，浙江省诸暨市某针织企业负责人周辰走进了诸暨市某银行，向银行工作人员黄彬提出贷款申请。不久，周辰成功获得贷款款项50万元。当天，周辰在老乡唐天等人陪同下将款项全部取现。几天后，周辰回到湖南老家。令人惊叹的是，这个表面看似光鲜的“企业主”家中，其实是一幅破旧不堪的景象。

47岁的周辰患有先天视力障碍，与患有智力障碍的妻子共同抚养两个孩子。由于夫妻两人均为残疾人，全家只能依靠低保补贴维持家庭日常生计。那么，周辰为何成了某针织企业法定代表人？又为何能贷款50万元？这要从头说起。

某天，同村邻居唐天来到周辰家中，称自己可以帮周辰向政府申请一笔补助款项，不过需要周辰跑一趟远门，到外地办理相关手续事宜。听到可以申请政府补助，周辰欣然答应并立即动身随唐天出发。次日，两人来到浙江省诸暨市，周辰被唐天口中所谓“我的人”安排在旅馆里住下，并有专人负责其日常吃喝。之后的几天，唐天带着周辰办理了当地的手机号码、银行卡，还办理了一份以周辰为经营厂主的针织厂的营业执照。一切准备就绪后，唐天便让周辰去银行办理贷款。

“你说的申请补助是去银行贷款？这不是骗人吗？”此时，周辰心生疑惑。

“这笔贷款是给上市公司做资产包，公司自己会还的，你只是帮我们出个面，你的好处费不会少的。”唐天解释道。

在唐天的劝说下，周辰最终同意以自己的名义进行贷款。在贷款申请成功并取现后，周辰顺利拿到唐天给的2万元好处费回到家中。“我只是出面贷个款，赚点辛苦费，后续他们自己会还钱，应该没啥问题……”周辰默默安慰自己。

周辰的经历并非独一无二。贾林是湖南某村的低保户，52岁的他一直独自一人生活，偶尔靠打点零工补贴家用。一个偶然的机会，他认识了工友叶刚。叶刚了解了贾林的经济情况后告诉他，想要赚钱很容易，办张信用卡就行。

“信用卡里的钱花了还不是要还的！又不是我自己的钱。”

“这个不一样，不用你还钱，真的，你跟我去办了就知道，来不来嘛？”

由于经济紧张，贾林很快同意了叶刚的提议，坐上了去往诸暨的火车。与周辰一样，贾林也被带着办理了营业执照、当地手机号、银行卡，叶刚还给单身的他办理了假的结婚证和不动产权证，并让他把证上配偶的名字以及房产地址背熟……

“办信用卡怎么还需要用这些东西？你究竟让我来这里是做什么？”在贾林的不断询问下，叶刚才承认自己并不是帮他办理信用卡，而是想让他出面贷款。叶刚安抚贾林，只是出面贷个款，完全没有任何风险，日后还款自己也会通过内部渠道解决，不需要其支付任何费用，而且事成后会立即给他一笔不菲的好处费。眼看贾林一直犹豫不决，叶刚“威胁”道：“我们花了这么多钱带你来这边，包吃包住，如果你现在说不干，这些成本只能由你自己负责了。这么好的赚钱机会，可不要错过了。”

在叶刚的劝说下，贾林最终配合办理了贷款，成功申请30万元的额度，提现后贾林收到3万元好处费便返回老家：“就当没发生过这么一回事吧。”

行长的沉沦

事情却远不是周辰、贾林等人想的这样简单。为两人办理贷款的工作人员黄彬是该银行一支行信贷处主任，90后的他工作积极、事业有成、家庭美满。2022年初，黄彬经朋友介绍，认识了贾峰和赵森两个新朋友。二人出手阔绰，多次安排黄彬吃饭、唱歌等娱乐活动，一来二去，双方熟络起来。二人表示有企业客户想办理银行贷款，需要了解一些贷款政策。

“放心吧，你们介绍来的客户，我一定会关照的。”黄彬承诺。

当年4月，黄彬成功帮贾峰、赵森介绍的客户办理了30万元贷款。当天二人便登门，送上烟酒表示感谢。黄彬推辞了一下就收下了。之后，二人介绍的客户逐渐增多，在贷款顺利发放后，二人总是会登门拜访，“心意”也从烟酒“升级”为现金红包，金额在几千到10万元不等。在一次次的“糖衣炮弹”攻击下，黄彬渐渐开始迷失。为了回馈二人的“心意”，黄彬开始对其介绍的客户无限放宽资格审核，对企业的经营情况不作询问，只是简单对材料进行纸面阅看，便通过审核，同时把贷款额度从30万提高至50万，并将贷款利率降到最低限度。

由于贾峰、赵森二人介绍的贷款业务源源不断，黄彬的业绩突飞猛进，不久黄彬被提拔为某支行行长，很是风光。但好景不长，2023年11月，银行工作人员在进行贷款例行回访时发现一批贷款客户均失联，经过进一步梳理，发现这些贷款的贷款模式相同，业务办理人员均为黄彬，且贷款下发后均被提现转移，银行立即报警。

消失的“背债人”

经调查，一个以贾峰、赵森为首的诈骗团伙浮出水面。贾峰、赵森两人是老乡，关系不错。2022年初，二人偶然间了解到一个“新名词”——“背债人”，二人便商量着可以找一些经济紧张、认知差的人去银行贷款再套现，以此骗取贷款款项获利。于是贾峰、赵森找人牵线，以了解贷款政策为由结识了某银行信贷主任黄彬，之后多次约其吃饭唱歌，不久就得到黄彬给出的关照承诺。“打点好关系”后，二人联系了多家贷款中介，并向中介讲明意图，在高额的中介费诱惑下，各级中介便开始在全国各地“撒网”，寻找“白户”（征信没有问题的人员）。

他们一般在农村找文化程度低、经济状况差的人。物色好目标“背债人”后，中介便会以只要出面贷款便可获取好处费，也无须承担任何偿还风险为“诱饵”将其带至诸暨。

这些被选中的“背债人”到达诸暨后，贾峰、赵森以及中介就开始对其进行包装，办理当地电话号码，伪装其在诸暨生活的假象，也为后续躲避银行催债做准备，再通过“黄牛”办理以“背债人”为经营主的营业执照，准备虚假的资金流水、不动产权证、结婚证、厂房照片。就此，一个外地偏远乡村的农民摇身一变成了在诸暨拥有固定居所、经营实业且经济状况良好的企业主。

之后，“背债人”便听从安排，来到黄彬所在银行申请贷款，经黄彬审批通过，银行便会发放每人30万至50万元不等的贷款金额。贷款发放后，中介第一时间带着“背债人”将款项提现，并将办理的手机号码、银行卡收走，在支付几千元至几万元不等的好处费后，便让其返回老家。

由于所有金钱交易均为现金形式，一旦“背债人”返回老家，其在银行预留的手机号码会立即失效。由于住址等信息均是虚假编造，“背债人”便会至此销声匿迹，再也无法寻找。

提现的贷款款项，贾峰、赵森会先拿走40%到50%，其余便交由各层级中介自行分配。之后，贾峰、赵森二人会将部分款项送至黄彬处，并预留部分作为归还贷款利息储备，以便该事业的长期“运营”。截至案发，贾峰、赵森伙同他人以这种方式从银行骗得贷款49笔共计2000余万元。2024年7月，贾峰、赵森、唐天、叶刚、黄彬等参与贷款诈骗的7人均已被移送审查起诉，目前案件还在进一步审查当中。（文中涉案人员均为化名）