长歌暖浮生：为救女儿，断了四根肋骨

2023年8月16日，老季接到同事电话：那个难缠的客户蒋毅又来了，之前因为女儿身患白血病骗保被拒，这一次，他摔断了四根肋骨……

难缠的客户，伪造病历骗保被拒

老季是一家保险公司的理赔专员，每天跟遭遇意外、疾病、车祸、死亡的客户们打交道，为他们定损、定责、赔付，近距离触摸他人的痛苦。

周一刚上班，同事火急火燎找到老季，那个难缠的客户蒋毅又来了。蒋毅是个单亲爸爸，曾经为身患白血病的女儿买过一份重疾险。

2022年，蒋毅作为投保人为七岁的女儿雯雯购买了一份保险，这份保险的保障并不全面，只有三十万的重疾险。

2023年初，蒋毅提交重疾赔付申请。根据病历记载，雯雯在市第一医院被确诊为白血病，蒋毅提交的资料很简单，只有一张诊断证明和一份血常规报告。令人奇怪的是，诊断证明上还写着：该病治疗费用至少需要十万元。

老季从未见过这样的诊断证明，去找到出具证明的李医生。李医生只看了一眼：“诊断证明不是出院小结，都有固定模板，我们不会在上面加医嘱，更不可能写医疗费用要多少。”

此外，还有一个更明显的出入，李医生给出的诊断是“白细胞减少查因”，这与白血病相关，却是完全不同的诊断。

诊断为什么会有这么大的差异？李医生回想了一下，说：“当时只做了基础检查，结果很多指标异常。我建议家属尽快安排那孩子住院做进一步检查，但家属不肯住院，只是要求我开白血病的诊断证明。”

李医生不确定雯雯具体病情，拒绝了蒋毅的要求，最后根据检查结果出具了一个白细胞减少的诊断证明。至于为什么诊断变成了白血病，李医生并不清楚内情。

老季打电话给蒋毅，说出了解到的情况，想听他怎么解释。“那张证明就是李医生开的嘛，怎么会有什么出入？”蒋毅顿了顿，“季经理，出险进行到哪一步了？”

“咱们当面说说吧！”老季想约他见个面。“我这边还忙着呢，你们有啥事儿在电话里说清楚就行。”蒋毅拒绝了他的约见。

在老季看来，这是有点心虚了。果然，常规风险排查有了重大发现。蒋毅申请理赔时，提供的是市第一医院的资料，但早些日子雯雯在市中心医院就已经确诊白血病，是在确诊之后投的保。蒋毅恶意投保在先，伪造资料在后，公司出了最严厉的决定：拒付，解约，不退保费。

老季将公司的决定告知蒋毅，他不接受：“当初买保险的时候，我就把女儿的情况告诉你们的人了，你们的人没有说不能买啊。”

料想蒋毅是在胡搅蛮缠，老季说：“我们这边的代理人都经过专业培训，正常是不会让您女儿这种情况投保的。”

“什么正常不正常，不信可以找卖我保险那个人去问问嘛。”蒋毅显然还不肯放弃，“不想赔钱就别让人买啊，让人买又不肯赔钱，什么理都让你们占了。”

为了让蒋毅信服，老季找来经手这单子的代理人徐章。徐章是公司的老人，从事代理人已有五六年时间，从来没有投诉和品质问题。他俩在会议室面对面坐着，徐章也拍着胸脯保证，展业过程完全合法合规。

老季小心翼翼地说：“徐哥，我也不是不信你，但蒋毅说你事先知道他女儿的情况，应该没有这回事儿吧。”徐章愣了一会儿，这让老季感到不安。

徐章叹了口气，说：“唉，他来投保的时候说雯雯住过院，我见过雯雯很多次，看着挺健康的，我没当回事儿，谁知道是那么重的病，这事儿怪我了。”他双手十指交叉扣放在桌上，垂着脑袋，把责任全部揽在身上。

老季抓到了重点：“你见过那孩子很多次？”

徐章说：“是啊，我跟蒋毅认识快十年了，以前在化工厂的同事，后来我改行，他继续在那儿待着，听说当小领导了。先前很久没联系了，后来老同事组织聚集，我们才又慢慢联系起来。”

老季追问道：“孩子住院那事儿，蒋毅到底怎么和你说的？你知道雯雯得的是白血病吗？”徐章眼神闪烁，没有马上接话，想了好一会儿才说，时间过去太久，具体情况不记得。

几个来回下来，徐章在关键问题上含糊其词，老季已经大致猜到真相了，他把访谈记录交给经理，经理看完之后勃然大怒，破口大骂徐章吃里爬外：“你去告诉徐章，公司跟他没完。”

不久之后，蒋毅来电，说自己投保时用错了资料，且没有讲清楚女儿的病史，一切与徐章无关。一改以前的无赖样子，乖乖接受公司的拒付决定，只求老季帮他退回保费，还说：“女儿还病着！”经理很得意，拒绝退保费。

蒋毅再三来电央求老季帮忙，彼时老季家中也有病人，心中十分不忍，劝过经理几回。经理最终同意退回保费。

几个月后，蒋毅又来申请理赔了。

8月16日，老季外出见一个客户，途中接到同事的电话：“季哥你赶紧回来一趟，领导都要掀桌子啦。那个蒋毅又来申请理赔了。”

“啥？蒋毅？”老季想了想，“他女儿的案子不是早就结了？”

“这次不是他女儿的案子，是他自己的。”同事压低声音，“经理问你为什么没把他拉黑名单，你好好想想咋应付吧。”

同事的话让老季打了个激灵，他坐在车里，反复查看同事发来的保单信息。蒋毅投的是意外险。按常理，家里出了重疾案例，人们更倾向于投重疾险。前一次理赔不成功，短期内还进行第二次投保，更不符合常理。另外，投保才数月就遭遇意外，发生在旁人身上可能是巧合，但发生在蒋毅身上……

再次来理赔，他断了四根肋骨

老季匆忙开车回到公司，在走廊上与经理迎面相遇。经理面色阴沉，瞪了他一眼，没有理会他主动示好的笑脸，进了会议室。

老季翻开蒋毅的理赔资料，6月，蒋毅在家中摔倒，左侧胸口着地。意外发生后，蒋毅没有立即就医，后因胸口持续疼痛才到第一医院就诊。检查发现左侧第3至第6根肋骨骨折，最后住院6天，医疗费合计不到4500元，扣除医保报销，个人自费1000元左右。

意外发生前一个月，蒋毅单独投保了一份200万的高额意外险，只保障意外死亡和意外伤残，根据蒋毅的伤情，断裂4根肋骨，无须鉴定便可认定达到10级伤残。换言之，蒋毅虽然住院时间不长，医疗花费也不高，但涉及的理赔金高达二十万元。

意外险保障的是突发的、外来的、不可预测的意外，具有很高的杠杆，低保费就能购买到高额保障。每年都有人不惜自残自伤，尝试骗取保险金，但自残自伤是不保事项。

老季对蒋毅的同情消失殆尽，后悔半年前没把他列入黑名单。

蒋毅这次不是找徐章投的保，老季决定先去找徐章谈谈，兴许有意外之喜。瞅准徐章去抽烟，老季也走到楼梯间里，给他递过一根红双喜，等火光燃起后，开口问道：“徐哥你老实交代，蒋毅这件事，你还有什么没和我们说？”

徐章惊讶，反问：“半年前就说清楚了呀？咋现在突然问这个。”老季没有拐弯抹角：“蒋毅前段时间受伤的事儿，你知道吧？”

徐章摸摸后脑勺，说：“我前几天才知道他受伤了，他这次的事儿没经我手，我也没有多问。”老季笑了笑，说：“这次断几根骨头，如果还有下次呢，你想清楚这是在帮他还是害他。”

徐章脸色顿时变得僵硬起来：“这次我是真不清楚。”老季又抓到了关键：“也就是说，上次的事儿你清楚？”徐章犹豫了一会儿，突然猛地吸一大口烟，才决定跟老季说个清楚。

徐章此前有诸多隐瞒，他和蒋毅是同事也是校友。蒋毅比他年长几岁，在化工厂时，蒋毅一直是他的引路人，后来各奔东西，但两人一直保持着联系。

2023年初，雯雯反复发热，吃退烧药很快就降下来，社区医院说可能是肺炎。蒋毅带着雯雯去医院做血常规检查，发现血小板和白细胞低于正常值，住院确诊是急性髓系白血病。徐章去医院探望，架不住蒋毅的哭诉恳求，允许蒋毅给女儿带病投保。

“你就不怕蒋毅假戏真做，稀里糊涂把自己搭进去？”老季好奇。

“也怕啊。”徐章苦笑着说，“他可能不是一个好客户，但他是个好爸爸。”

老季跟蒋毅约好，在他家见一面。

爬到五楼，喘匀了气，老季轻轻叩响蒋毅家的铁门。老旧的铁门，发出吱呀声响，等了一会儿，门后窸窸窣窣，来开门的是一个大爷，六旬上下，戴着口罩，眯着眼睛，上下打量老季。

“蒋毅住这儿？”老季向老人确认。“是啊，我就住这儿。”一个穿着深色短袖衫的男子慢慢迎出来，递给他一只口罩，示意他戴上。这便是蒋毅。

老季戴上口罩，蒋毅随即拿起一瓶酒精喷雾，对着他上下前后仔细喷上一遍：“不好意思啊，季经理，我女儿身体不好，不能感染病毒。”

“没事儿没事儿。”老季扫视一圈，屋子是很老式的装修风格，家具陈设老旧，还有不少磨损的痕迹，墙角和天花板上散落着发霉的黑点，墙壁上还残留着一些污渍。

这个房子像是上了年纪的老人，身上开始长老年斑，空气中飘着淡淡的霉味。电视柜旁有一个相片框，粘贴了许多彩色照片，那是仅有的一点生机。

蒋毅招呼老季坐下，隔着口罩，老季能看得出，他不如自己想象中那般精明。干理赔专员这么多年，他看人很准。

简单寒暄之后，老季便进入主题，询问他受伤经过。

“你是什么时候受伤的？”

“6月14日吧。”蒋毅想了想。

“在哪里受伤的？”

“家里。”

“具体哪个位置？”

“客厅。”

“怎么受伤的？”

“摔的。”

一问一答进行了一会儿，老季才根据只言片语拼凑出事情的经过。6月14日下午，蒋毅更换客厅的灯管，老楼的楼层比较高，踩在凳上仍够不着，他在凳子上叠了一个小些的塑料凳。他上去时一脚踏空，摔了下来，左胸着地。起初，感觉疼痛，但没有太在意；过了几天，疼痛不止，这才到医院检查。

老季本想着，蒋毅若是撒谎，应该有不安的表现，但他对答坦然，前后没有矛盾，也没有破绽。

温情的放过，他是一个好爸爸

正谈话时，蒋毅背后传来一个孩子的声音：“爸爸，他是谁？”一个六七岁的女孩，女孩站在房间门口，身形瘦小，脸色苍白，没有头发。蒋毅从沙发上起身，走到孩子跟前俯身蹲下，轻声细语说：“雯雯乖，先回房间玩一下哈。”

雯雯不乐意，眼巴巴看着蒋毅：“爸爸，我想在外面待一会儿。”蒋毅沉默了一会儿，牵着雯雯走到客厅，给她戴上一个儿童口罩。

雯雯打量着老季，问：“爸爸，他是谁啊？”蒋毅转头看老季一眼，似乎有些为难，不知道该如何回答。老季率先跟雯雯打招呼：“我是你爸爸的朋友，你是雯雯吧？”

“你不是我爸爸的朋友。”雯雯倚在蒋毅怀里，摇摇头说，“爸爸的朋友每次来都带礼物给我的。”老季一时语塞，而后告诉她，这次来得匆忙，下次来一定带礼物。

蒋毅摸摸雯雯的后背，说：“雯雯自己去玩，我跟叔叔谈点事儿。”雯雯应了一句“好吧”，不情不愿地走去阳台。楼下传来孩子的嬉闹声，雯雯安静地趴在阳台，朝楼下望去。

“季经理，你还有什么想问的？”蒋毅问。老季回过神来，干脆直白地说：“我这次来的主要目的，是想弄清楚你这次受伤是意外还是自伤。”

蒋毅忽然很生气：“我有病啊？摔那一下多危险啊，住院的时候医生跟我说过，有个人就是换灯泡直接把人摔没了。”

“你别急。”老季安抚他，“你说是意外，有没有谁给你作证？”蒋毅拧着眉头：“那时候我女儿在睡觉，我爸妈出去买菜了，没有人给我作证。”

“你家有没有摄像头啥的？”老季又问。蒋毅摇摇头，说：“没有，我真是在家里摔伤的，资料都交给你们了，没有其他证据，你们不相信我也没办法。”

看着雯雯的背影，老季心知她应该是想出去，像健康孩子那样到处去玩。回到公司后，他给蒋毅的案子定性为正常件，不过报告在经理那儿卡住了。

经理把老季叫到办公室，他在报告上用红笔划了几个圈，质问定性的缘由。老季整理思绪，把了解的情况如实回复，并没有发现蒋毅有自伤的嫌疑。

没等说完，经理打断了老季：“没有嫌疑？那他为什么买这么高的意外险？还这么巧这么短时间就残了？还有他受伤的过程，有没有叫他给你复现一下？”