退休家庭的财富规划

一、家庭基本信息

二、家庭财务状况

三、理财目标

1.股票、基金投资规划：近2年以来，股票市场风格多变，目前投资于基金的产品已经到期，随着年龄的增长精力有限，希望重新选择投资标的。

2.养老规划：有需要赡养的高龄老人，目前身体健朗，但希望给到老人及时关怀和及时的医疗救助。

四、理财规划

经过风险评估，客户属于成长型投资者，任何投资中，渴望有较高的投资收益，但又不愿承受较大的风险;可以承受一定的投资波动，但是希望自己的投资风险相对小于市场的整体风险。有较高的收益目标，且对风险有清醒的认识。

根据客户的风险属性，客户的目标资产配置为债券30%，股票70%，对应的客户风险属性的ROI=30%×3.69%+70%×8.48%=7.04%。

1.资产配置建议

鉴于王女士本身有丰富的投资股票、私募基金、银行理财等经验，接受风险程度较高，且接受中长期资产配置理念，产品配置参考如下：

可配置资产：流动性资产+金融资产-紧急预备金-消费性负债=3825540元

2.保险计划

王女士家中已有商业保险配置为配偶的重疾险，目前已缴费结束，根据前文的分析可知，家庭的保险配置保障不足，目前王女士已退休，配偶为民营企业主，为保障家庭的资金安全，需要提前准备专有账户，保险分类中，增额终身寿险可以纳入参考范围。增额终身寿险除抵御利率下行风险，现金价值随时间累进金额增长以外，还具有保单质押贷款功能，为孔先生日后企业临时周转提供条件。大家人寿保险公司即将成立配有城中离医院较近的养老社区，将于近年建成，王女士与孔先生赡养的两位老人，目前身体健朗，但考虑日后老人起居就医方便，老人有优先入住权，故纳入建议配置范围之内。

五、定期审视

本理财方案所有的分析都是基于客户当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形势，以上内容都有可能发生变化。建议定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等，以便适时地做出调整。本计划是应家庭特定情况而制定，不适合其他任何人士作财务或投资的指引。