银行网点转型的下一站在哪？

传统银行网点正在谋求转型。

一方面，银行为了降低成本、提高效率，不得不对网点进行优化调整，银行网点数量正在减少。数据显示，过去5年间，银行网点数量以每年约5%的速度递减，2023年宣布退出的商业银行网点共有3 192家。2024年上半年，共有1 401家银行网点退出，机构预计2024年全年银行网点退出量有扩大趋势。

另一方面，银行业的服务模式正不断改变。线上金融服务让客户对实体网点的依赖度降低，模式从传统的“交易结算中心”向“营销服务中心”和“客户体验中心”转型。同时，多家银行推出了5G网点，广泛应用生物识别、人工智能、虚拟现实等技术，提升服务效率和客户体验。

国内外一些银行不断跨界转型，利用网点开咖啡馆、书店、餐厅，汇聚人气，盘活线下客流，也为网点改革打开了新思路。

数据显示，移动支付在中国已经成为主流支付方式，渗透率达到85%，2024年上半年，超过500万入境人员使用移动支付，交易金额达到140多亿元。

目前，超过95%的银行业务已转移至线上，现金交易比重持续下降。

网点及员工双双减少，并非银行业市场收缩，而是银行已经过了跑马圈地、无限制扩张的时代，需要精细化管理、企业化经营。

银行也是企业，应当考虑成本及收益。物理网点的设置成本非常高，如果网点周围的人口数量、经济水平，不足以支撑网点开设及运营的成本，就会渐渐地搬迁、合并，或是改成自助网点，这是市场的必然。

据业内人士介绍，单个网点年运营成本高达数百万，包括租金、水电、设备、人员工资等。随着银行业务的线上化、自助化，流程扁平化，一线人工的需求自然会减少，但既懂业务又懂科技的“T型人才”依然很稀缺。

尽管网点数量减少，但银行网点作为触达客户的重要渠道，尤其是对于服务广大乡镇地区的中小银行而言，线下网点仍是获客和留客的主要渠道。

裁撤之外，剩余的银行网点向智能化、自动化发展，希望通过数字化转型，让服务更加高效便捷。

仍在营业的银行网点，也在寻找更多跨界可能。

今年以来，银行加咖啡的跨界融合，吸引着用户眼球。比如浙江苍南农商行推出“合合空间”，外形是一家颜值颇高的街头奶茶店，其中嵌入了银行的服务。招商银行在西安环普产业园里开设咖啡主题小微支行，吸引了不少文艺青年打卡，满墙的书籍和黑胶唱片，室内浓郁的咖啡香，美式、拿铁、手冲……俨然“文艺青年之家”。

江苏宿迁的民丰农商银行红海路支行，是一家开在书店里的银行，满墙的书籍吸引了不少读者。西安秦农银行大学路支行则是古色古香的中式风格，工作人员身穿汉服，银行2楼还有免费妆造、唐风布景，随手拍也很出片。

此外，银行网点在功能上可以附加非金融服务角色，如社区中心，提供更多非金融服务。银行网点可以结合当地文化特色，开展金融文化沙龙、艺术展览等活动，提升网点的文化品位和影响力。