产融合作赋能新型工业化

制造业，是立国之本、强国之基。当前我国新型工业化步伐加快，产融合作也正加速探路。

据工信部提供的数据显示，国家产融合作平台自上线以来，累计入库企业超34万家，入驻金融机构近3000家，累计助企融资突破1万亿元；全国66个城市开展产融合作试点，不断探索金融改革创新实践；建成17家区域性股权市场“专精特新”专板，开展专精特新中小企业“一月一链”投融资路演活动，促成意向融资金额超千亿元……

这些数据的背后，大量工业企业得到了及时雨般的资金支持，得以在技术研发、设备更新、市场拓展等方面大展拳脚，加速了传统工业转型升级步伐，为新兴工业化的蓬勃发展提供了肥沃土壤。

工信部新闻发言人、运行监测协调局局长陶青在近期举行的国新办新闻发布会上介绍我国产融合作的进展成效时说，各方携手金融机构聚力支持新型工业化。与工信部合作的金融机构涵盖银行、保险、基金等各种类型，针对制造企业的融资需求，创新推出了专精特新贷、科技成果转化贷、工业数转贷等一批特色金融产品，以及“中试险+研发贷”等多种金融组合模式。建成了17家区域性股权市场“专精特新”专板。开展“一链一策一批”中小微企业融资促进行动，推动扩大普惠金融覆盖面等。

在政策的指引下，金融活水正加快流向重点领域。央行在《2024年第三季度中国货币政策执行报告》中如是表述：过去5 年，高技术制造业中长期贷款余额年均保持 30%以上的增速；科技型中小企业获贷率从14%提升至 47%。

推进新型工业化是一项复杂的系统工程，既是攻坚战，也是持久战。目前，产融合作多点开花，取得了哪些成功经验？各地又在如何持续发力和积极创新？未来，产融合作赋能新型工业化还有哪些新可能？

国家产融合作平台助企融资破万亿、快增长

国家产融合作平台是工信部等部门创新开展产融合作的重要抓手之一。

工信部数据显示，截至今年10月18日，国家产融合作平台入库优质企业34.58万家、金融机构2965家，助企融资10018.65亿元，制造业中长期贷款比例64.11%，较央行最新公布基准利率低0.17个百分点。

与一年半前相比，国家产融合作平台入库优质企业、入驻金融和投资机构以及助企融资数量，增长约1倍。

工信部财务司相关负责人介绍，今年以来，该平台助企融资新增近2900亿元，同比增速超过40%。

持续支撑“科技产业金融一体化”

“深化产融合作，扩大实施‘科技产业金融一体化’专项，推动科技产业金融良性循环，引导和鼓励更多金融资源支持科技创新、先进制造、绿色发展和中小微企业等重点领域。”工业和信息化部党组书记、部长金壮龙今年6月在《求是》杂志发表文章《加快发展新质生产力 深入推进新型工业化》中指出。

业内普遍认为，产融合作模式是实现政、银、企互惠共赢的重要途径。通过整合产业政策与金融政策，加强信息共享，优化资源配置，既促进金融资源与企业融资需求有效对接，也推动金融产品和服务创新，为产业和金融良性互动提供有力支撑。

中国信息通信研究院云计算与大数据研究所副所长何阳向《中国经济周刊》记者介绍，国家产融合作平台是非营利性公共服务平台，主要用于汇聚金融资源、对接产融信息、帮助企业融资，为企业和金融机构提供政策引导、融资对接、咨询培训、智能评价等综合服务。

《中国经济周刊》记者从国家产融合作平台界面看到，该平台界面均以产融合作为主，包括产融对接服务、产融试点城市、产融合作生态和产融能力提升等栏目，设立了先进制造业集群、民机、船舶、软件、5G、工业互联网、工业绿色发展等24个特色专区。

“24个特色专区，为企业提供定制化金融产品，精准服务重点领域企业。”何阳介绍，该平台还持续支撑“科技产业金融一体化”、科技创新和技术改造再贷款、稳链保供等专项政策落地，支持重点产业链高质量发展、制造业数字化转型、优质中小企业梯度培育、产业科技创新等重点任务实施。

工信部党组成员、副部长辛国斌在今年1月的国新办新闻发布会上，介绍了下一步重点任务和举措——将继续推进《“十四五”工业绿色发展规划》落地见效，持续提升新型工业化的含绿量，不断擦亮生态底色。充分发挥国家产融合作平台作用，在新能源汽车、绿色家电等方面积极打造绿色消费场景。

今年5月，国家产融合作平台上线三周年暨平台十大系列成果正式发布。该平台的十大重点对接产业领域，即集成电路、新能源汽车装置与配件、智能制造装备、石化化工、新型电子元器件、生物医药与医疗装备、人工智能、前沿新材料、5G+工业互联网和航空航天。工商银行的“经营快贷”、浦发银行的“浦新贷”等产品，位列十大助企融资金融产品。

企业融资效率大幅提升

何阳介绍国家产融合作平台为企业带来的便捷性时说，平台开发“找、评、推”三大核心功能架构，形成企业主动对接、金融主动对接、智能匹配对接3类产融对接模式。企业可在平台上快捷填报贷款期限、利率、贷款类别等融资需求信息，平台会自动匹配相应金融产品，对接金融机构，“平均3天内金融机构就会与企业联系。”何阳说。

产融合作已初步探索出一套平台运营模式。何阳介绍，国家产融合作平台运营模式能够畅通产融信息对接渠道，推动实现产融合作政策管理与公共服务线上化、数据分析与信息对接智能化、能力建设与多方合作生态化。“经过3年多的运营，平台已成为企业与金融机构合作落实、落细的重要渠道，成为产业政策与金融政策协调配合的重要平台。”他说。

各地探路产融合作赋能新型工业化

据统计，全国已有66个城市开展产融合作试点，持续优化融资环境和产融生态，涌现72项创新经验。其中，四川省绵阳市通过供应链核心企业以点带链，形成“应收账款融资长虹模式”；厦门市地方金融监督管理局牵头挂牌设立厦门市首贷续贷服务中心，推动辖内中小微企业融资“增量、降价、提质、扩面”。

今年7月5日，工信部等三部门公布“第三批国家产融合作试点城市名单”，四川绵阳和福建厦门双双入选。

这两座城市在产融合作赋能新型工业化方面做了哪些尝试？高效融资是如何为企业发展带来更多新可能？

绵阳：

长虹供应链融资平台牵线搭桥

“以前需要用钱时，就要找银行贷款。银行贷款需抵押物，而且办理流程繁琐，前前后后花费时间比较长。”绵阳市金地商贸有限责任公司（以下简称“金地公司”）负责人对“融资难、融资慢”深有体会。

“一旦贷不出来，资金链断裂，就会直接影响企业生存发展。”金地公司负责人说。

变化发生在金地公司加入长虹供应链融资平台后。据了解，金地公司作为长虹控股集团（以下简称“长虹”）的钢材、金属材料供应商，每年与长虹交易货款在1500万元左右，为此平台准备了1000万元的流动资金。如今，需要融资时，公司可通过平台提出资金申请，最快10分钟，资金就能到账。

在长虹供应链融资模式下，金地公司等链上企业可以足不出户、不提供任何融资资料，申请当日便可取得融资资金，而且企业需用多少就贷多少，避免了资金积压。截至目前，长虹供应链融资模式已为产业链上2500余家中小微企业累计提供超过50亿元的融资额度。

能让中小微企业融资变得如此简单，这究竟是怎样一种模式？企业和金融机构如何实现贷款互信，双方又是如何对接信息的？

这背后离不开供应链上核心企业搭建的“互信平台”。长虹集团相关工作人员告诉《中国经济周刊》记者，长虹集团搭建的长虹CHiM工业互联网平台，以“基于数据的并行决策”为核心，聚焦企业商业库存周转优化、生产制造效率提升、供应链资源整合、大规模柔性生产等应用场景，贯穿研发、供应链、生产制造、仓储物流、产品延伸服务全流程……得益于强大的“网联”功能，长虹推出供应链融资服务模式，乘“云”而上，搭建了长虹供应链网联金融服务平台。

长虹集团财务部部长易素琴告诉 《中国经济周刊》记者，长虹供应链融资模式通过长虹供应链网联金融服务平台多年的数据积淀，将供应链企业与长虹核心企业持续交易信息公开给银行，对长虹链上供应商进行授信，将长虹信用和供应商信用进行“捆绑”，从而实现中小微供应商信用增值。金融机构再把授信款项投放给供应商和长虹，这些资金将对长虹及业务合作伙伴的发展壮大起到巨大作用，实现向金融机构与供应链客户的双向引流。

这样的产融互动模式之下，供应商有融资需求，核心企业有担保，金融机构有资金保障，供应链成为一条“共赢链”。

长虹供应链模式在推行初期，面临新事物的共性挑战——信任问题。据易素琴介绍，在绵阳市政府支持下，长虹基于“云技术+线上”融资模式，通过核心企业的深度参与，有效解决了中小企业融资过程中存在的商品交易真实性核实难、债务人确权难、信息不对称等诸多问题，降低贷款风险。“例如通过系统自动控制整个融资流程，包括主动清账、自动变更实际收款人信息、自动到期提示付款，规避了应收账款重复融资、虚假融资等风险，强化了内部控制。”

除了应收账款融资长虹模式，绵阳还创新推出了“设备仪器贷”。截至今年10月，“设备仪器贷”已累计为80余家企业提供2.7亿元的贷款。

厦门：“面对面”“手把手”提供首贷续贷服务

厦门市首贷续贷服务中心依托厦门市信易贷平台实现了服务线上化，并在市政务服务中心设立线下服务点，专窗专人为企业提供“面对面”“手把手”的高效首贷续贷金融服务。

“不是所有企业主都精通互联网操作，专窗专人的线下服务能提高企业申请的准确性和效率。”厦门市委金融办有关负责人接受《中国经济周刊》记者采访时说，企业在互联网上申请贷款时，可能对申请流程、所需材料、政策细节等存在疑问。线下服务中心工作人员可以与企业主面对面交流，手把手教企业操作，准确解答疑问，确保企业清楚知晓每一个环节和要求。此外，线下服务中心是官方实体平台，可增加企业对贷款流程的信任度。部分企业主，尤其是一些年龄较大、对互联网操作不熟悉的企业家，可能更倾向于线下办理业务。线下服务中心可以为这部分人群提供便捷的服务，确保他们能顺利获得贷款支持。

厦门市集美区和湖里区相继开设了首贷续贷服务中心，设立线下窗口，更加贴近企业。“区级的服务中心多与其他政务服务窗口临近设立，能第一时间为企业介绍贷款服务，有助于拓展首贷户。”该负责人总结。

据介绍，截至今年10月末，厦门市首贷续贷服务中心累计汇聚全市小微企业首贷续贷融资订单1603笔计44亿元，成功授信550笔共13.41亿元；其中首贷户融资订单582笔计23亿元，成功授信237笔共8.15亿元。

厦门志球科技有限公司专注于LED照明产品的研发、生产及销售，是国家高新技术企业。该公司总经理沈志球介绍，此前，公司没有精力去找银行贷款，也不太明白贷款流程。他们了解到厦门市首贷续贷服务中心后，借助中心的优势，仅依靠自身良好的信用记录，便顺利从银行获取了58万元的无抵押贷款。

沈志球表示，这种基于信用而非传统抵押方式获得的资金支持，对公司有非常大的帮助。