风险控制与价值创造——大学生提升风险意识的有效路径

［摘           要］  在不确定性剧增的社会，由于有限理性与机会主义的存在，风险的识别与评估已变得越来越困难。因此，从能力的视角去构建大学生应对风险的框架变得更为实际。其中，针对惯常的、有迹可循的风险，大学生应守住底线，以风险预防与控制为主，以降低或控制风险所造成的损失；针对不能识别与测度的风险，大学生应培养积极的心态、灵活的思维和动态的适应能力，提高自己的应变能力，适应和利用这种风险去拓展空间、创造价值。

［关    键   词］  风险；不确定性；有限理性；底线思维；价值创造

［中图分类号］  G715                    ［文献标志码］  A                  ［文章编号］  2096-0603（2024）17-0049-04

当今社会，内外部环境蕴含的各种风险剧增，其中有不少风险甚至超出了人们的预期，致使现有的风险管理策略与方法收效甚微，给宏观与微观主体带来了严峻的考验。传统的风险管理侧重于风险损失控制，总体偏保守；现代的风险管理则相对积极主动一些，其不是让经济主体完全规避或控制风险损失，而是在提升自身风险承受能力的前提下，合理利用部分风险，化危为机，寻求自己的竞争优势。Van Der Vegt等（2015）呼吁管理学者从弹性视角对风险管理理论进行重新构建[1]。吕文栋等（2019）则从能力的视角建构了弹性风险管理的理论框架体系，并在“守住底线”和“价值创造”两个维度提出了相应的风险应对方法[2]。

一、风险及风险管理能力

（一）风险与不确定性

一般来说，广义的风险包括能测度的风险与不能测度的不确定性。而真正难以应对的是后者。当今世界具有高度不确定性和复杂性的特征，在有限理性困境与机会主义威胁双重因素的影响下，风险的评估与测度已变得越来越困难。

传统的风险管理是基于历史数据，对未来的风险进行识别、测度与管理。但这种风险管理策略仅适用于规律性的、出现频率高的风险，如合规风险、报告风险等，其可以通过制定规章制度和流程予以解决。但在高度不确定性社会中，还有很大一部分风险是不能被识别和测度的，这就是Knight（1921）所认为的“真正的不确定性”[3]。这种风险复杂多变，因此，试图用历史数据对其进行预测，不仅错误，甚至有害。

（二）风险意识

风险意识是指人们对风险的认识与把握。主要包括：（1）对风险的感性认知。这是较低层次的理解，是一种主观心理感受，主要受主体的知识、经验、经历、能力等因素的影响，如不同的主体对风险的态度就有风险偏好、风险中性与风险厌恶之分。（2）对风险的理性认知。这是对风险的系统化理论化的反映和把握，它是社会生活的风险发展到一定阶段才出现的理论观念。

二、风险控制与价值创造

（一）大学生风险意识现状及特点

1.大学生风险意识现状

（1）学业风险意识。在2017年发布的《中国大学生成长白皮书》中，“大学生最困惑的十个主题是学业、职业、组织、日常、实践、自我管理、情感、精神与价值、烦恼、未来”[4]。这表明有部分大学生在入学后，因缺乏自律与约束，没有将学业作为自己的主业进行合理的规划，导致毕业时没有专业竞争力，给继续深造或就业设置了障碍。

（2）金融风险意识。按Bandura的社会学习理论，大学生的金融风险意识会受到家庭、学校以及社会的影响。其一，在某种程度上，大学生的金融风险意识会受到家庭风险意识及投资理财行为的潜移默化的影响。有风险意识和理财规划的家庭，其子女金融方面的相关知识和风险意识也较强。其二，参与实际投资的大学生在理财及风险认知方面积累的经验较多，从而构建了较为完善的理论与实务知识体系。其三，金融财经类专业的学生以及偏好理财类产品或书籍的学生，其风险意识也普遍更高。他们获得更多的理财类知识和信息，可以降低信息不对称性所带来的风险，如防范电信、网络、求职、理财等各种诈骗风险，有助于他们风险意识的提升。

（3）就业、创业风险意识。就业风险是指因社会结构性矛盾、职业素养的错配以及职业观偏差等多种因素造成毕业生难以找到适配的岗位、在就业过程中被拒、被骗或被歧视等。就业风险具体表现在三个方面：一是就业压力风险，即就业竞争激烈。二是就业歧视风险，包括性别歧视、专业歧视、地域歧视等。三是就业信息不对称风险，大学生在求职过程中，因缺乏法律知识和社会经验，遭遇求职骗局，造成时间和金钱的损失，也打击了大学生的就业信心，而创业风险是指因创业时面临的机会、技术、市场、资金、管理、环境等风险。另外，在创业时还有可能会遭遇网络诈骗、融资诈骗及非法传销等陷阱。

（4）健康风险意识。健康风险主要包括身体与心理健康风险。作息不规律、饮食不健康、缺乏锻炼等不健康的生活方式成为大学生面临的最大健康风险。相比之下，大学生的心理健康风险更令人关注。学业负担过重、人际关系紧张、情感挫折以及未来方向迷茫等因素，共同形成了新型健康风险的诱因。

（5）情感风险意识。身为生理成熟、心理尚未完全发展的青年，大学生在满足各类情感需求的过程中，往往因经验不足、理智不够等诸多因素，发生情感纠纷乃至恶性事件。因此，树立正确的恋爱观念及提高情感风险意识显得至关重要。

2.大学生风险意识特点

（1）风险意识偏低。调查发现，约80％的学生遇到了来自学业、金融、健康、情感等方面的风险，但因缺乏正确的风险认知和经验，不能予以防范和控制，甚至在遇到风险时，一逃了之。

（2）风险因素复杂多变。鉴于社会的高速发展，其蕴藏的风险愈发错综复杂，当它们交织叠加在一起时，就形成了难以识别和衡量的不确定性，尤其是网络化、信息化、智能化建设的迅猛推进，大学生所遭遇的风险呈几何倍数增长，从而增加了应对风险的难度。

（3）风险呈现阶段性动态变化的特点。在不同的学习阶段，因学业、心理及经验的差异，个人所面临的风险呈现动态变化的特征。新生主要会面临网络风险、金融风险、情感风险、兼职风险等。随着知识与经验的积累，二年级学生面临的常规性、因信息不对称造成的风险会有所降低，转而以金融风险、情感风险等为主。而毕业生面临更多的是就业、创业风险及情感风险等。

（二）风险控制

1.风险控制及其适用范围

风险控制是指风险管理者通过采取各种措施和方法，规避或降低风险发生的概率和后果。它以风险能被识别和测度为前提，通常情况下，是指那些常规、发生频率较高的确定性的风险。

在对自身风险承受能力进行评估后，可选取适当的风险管控措施。通常，风险规避、风险预防、风险转移及风险保留这四种方法可用于风险控制。

2.风险控制的方法及手段

（1）风险规避。当风险远超自己的实际承受能力时，我们可以通过避免参与可能带来损失的活动和工作这种消极的方法，来规避风险。

（2）风险预防。即采取预防和控制等手段减少损失发生的概率或程度。

（3）风险转移。即通过支付一定的成本或利用合适的金融工具将风险部分或全部转嫁给其他主体来承担。

（4）风险分散。分析风险因素之间的相关性，通过有效的资产配置，将所面临的风险尽可能进行分散。

（三）价值创造

在高度不确定性社会中，我们不仅要进行风险的控制，更重要的是要利用风险管理能力获取持续的生存能力与竞争优势（Bromiley et al.，2015）[5]。不确定性不只是会带来负面损失的风险事件，还会蕴藏着潜在较高收益的可能性。为了实现较高的潜在收益，学生需主动承担相应的风险，而程序化的合规做法以及基于规则制订的控制模式并不适用于此类风险的管理，反而还会制约个人的成长与进步。

鉴于学生难以识别和衡量大部分不确定性，提高自身风险应对能力显得更为主动和务实。

因此，大学生风险意识的培养应从风险控制与价值创造两条路径着手[6]，在守住底线的基础上，迎接挑战，提升自己的应变能力和竞争能力，才能适应日益变化的社会。

三、大学生风险意识提升的困境及启示

（一）有限理性困境

西蒙认为，人的生理限制导致的认知、动机限制及其相互影响的限制，人应当被视为具有有限理性，而不是全知全能的完全理性；人类决策时，应当是有限理性的满意选择，而不是完全理性的最优选择。西蒙的决策理论，更贴近现实社会。大学生身处象牙塔，其知识、经验与能力尚处于提升期，所以在应对风险时难免会感到力不从心。

（二）机会主义威胁

机会主义是指在主客观原因导致的信息不对称下，经济主体借此机会尽可能增加自己的利益，甚至不惜损害他人的利益的行为。而追求个人利益最大化会产生负外部性，其性质又有客观和主观故意之分，如采取欺诈、威胁等不正当手段以谋取利益。机会主义导致各种社会经济活动的无序，不利于社会和个人的发展。

（三）启示

当风险可被识别与预测时，大学生应侧重于风险预防，控制潜在损失；而在风险不可识别与预测时，大学生应提升自己的应变能力，适应和利用这种风险，从而获取相应的收益与成长。

四、大学生风险意识提升的双维度路径

（一）控制风险，守住底线

阿罗认为人是有限理性的，有限理性是指人的行为“即是有意识的理性，但这种理性又是有限的”[7]。该观点源于外部环境的不确定性以及个人能力的有限性。西蒙主张用有限理性的社会人取代完全理性的经济人。在经济人的“最优决策”与社会人的“满意决策”之间，即由追求最优转向寻求满意，寻求一个令人满意的或足够好的行动方案。

因此，克服有限理性，提高决策的满意度就成为大学生的必然选择。

1.提高底线思维能力

底线思维，是指从客观设定最低目标出发争取最大期望值的一种科学思维，张欢、王晔安认为底线思维具有风险的客观性和可管理性[8]，强调在决策时要有风险意识，不能突破底线，以免承担毁灭性的损失。

从定性的角度，“底线”可表现为必须遵循的基本原则和行动规范；从定量的角度，则表现为行动主体依据客观情况确定的最低期望值。

底线思维的内涵主要体现在三个方面：（1）确定最低期望值。底线思维是指对未来的风险进行识别与评估，确定其最低期望值，并以此为临界点，不断争取更好的结果。（2）坚守原则。原则是指对自然界和人类社会的合理化认识，是行为准则和红线。只有坚守原则，才能保证将风险控制在自己的承受范围之内，因此，底线思维也是一种责任和担当的体现。（3）价值创造。底线思维要求在确保底线的稳定和安全的同时，还要不畏风险，敢于挑战，化挑战为机遇，以赢得主动权，争取创造更大的价值。

培养大学生的底线思维能力，是应对和化解大学生面临的以上各种风险的必然要求。首先，大学生从自身实际情况出发，科学确立底线，明确其临界点，以此作为自己的行为准则。其次，要坚守自己的原则，守住底线。守住底线需要不屈不挠的毅力、有对底线的深刻认同和身体力行的行动力，体现了实践主体的主动性和原则性。最后，超越底线。超越底线是实践主体主观能动性的充分体现，需要充分认识和把握规律。

大学生在面临风险挑战时要寻根求源，才能找到解决之道。充分发挥主观能动性，转化不利因素为有利因素，确保实现最低目标。如此方能化危为机，争取更好的结果。