​全球现金管理 工行品尝国际化盛宴

（文 / 陈斯）

( 2008年10月22日，中国工商银行在卡塔尔多哈设立分行。图为多哈分行揭牌仪式上演员表演传统舞蹈 )

金融盛宴中的竞争利器

自现金管理业务被引进中国，银行对于市场占有率的竞争正在转移到现金管理上来。第三方研究机构银联信的分析师，《中国现金管理行业白皮书》项目负责人钟加勇先生告诉本刊记者：“现金管理业务不是一项单一的传统业务，而是利用先进的网络技术，将传统与现代业务完美组合的一项综合性业务，其中包含了我们熟知的账户管理、票据、电子银行等业务，可以为客户提供从账户管理到收付款、流动性、投融资和风险管理的综合服务。”

他说：“需要现金管理服务的往往是业务规模较大的集团客户，银行能够帮助他们在全国或者全球范围内，对内部分、子公司的资金进行集中管理，大幅减少公司的财务成本，提高资金的利用效率。因为这些业务特性，现金管理业务与客户具有高度的黏性，客户选择了一家银行之后，不太会轻易更换服务银行。客户在，效益就在，增值的机会也在那儿，也可以说，现金管理业务正成为银行业竞争的一个新战场。”

工商银行结算与现金管理部副总经理高东亦告诉本刊：“近年来随着中国经济的发展，银企之间的合作更加密切，企业在发展中往往会选择相对固定的金融合作伙伴，即主办银行，而现金管理业务正是进一步巩固银企关系的有效手段。”

同时，来自现金管理业务的收益有很大一部分体现为中间业务收入，这也是银行争相进入这一领域的重要原因。钟加勇对本刊说：“现金管理业务不占用资本金，带来的主要是中间业务收入，是银行可持续发展的一个重要方向。”正是基于这些认识，银行业在现金管理业务上的竞争日趋激烈。目前，战火显然已经燃到了跨境市场。中国企业旺盛的海外投资需求犹如一场盛宴向金融企业敞开了大门。

根据商务部统计，1～10月，中国境内投资者对全球119个国家和地区的2570家境外企业进行了投资，累计实现非金融类对外直接投资405.4亿美元。截至去年底，1.2万家境内投资者已在境外设立1.3万家企业，遍布全球170多个国家和地区。对外投资存量约2460亿美元，居全球第15位，发展中国家第3位。

如何揽住这些企业的金融需求？很多银行想到了现金管理业务。去年底，工行率先启动全球现金管理服务之后，国内一些大中型银行也相继跟进。原本就在跨境业务上具有优势的外资银行，也在针对中国企业“走出去”的趋势，展开密集的业务攻势。

钟加勇认为：“内资银行拥有企业客户资源和国内网络优势，外资银行则在灵活管理、海外网点和服务经验上具有优势。不过，在中资银行中，工商银行在产品、营销和服务的综合能力上是最强的。”

“大象”如何快跑

“境内外同业的激烈竞争是现在工行面临的主要挑战。”高东坦承。不过，工行对于自身的优势相当有信心。首先，多年来工行对于科技的持续投入为全球现金管理业务的开展奠定了基础。FOVA系统是工行自主研发的境外机构综合业务处理系统，涵盖核心银行、国际结算、资金管理、网上银行、银行卡、信贷管理等业务，支持多时区、多语言、多币种、多国情的7×24小时服务，实现了与境内综合业务处理（NOVA）系统的互联互通，为工行境外机构的业务拓展搭建了稳定、灵活的基础平台。目前，FOVA系统已在工行19家境外机构使用，标志着工行全球一体化科技平台基本建成。这个系统使工行的客户，不论是国内的还是国际的，从工行网点介入，都可以得到工行统一优质高效的客户服务。

“其次，与国际同业相比，工行的全球现金管理虽起步较晚，但是业务的发展建立在充分了解和掌握业界前期发展思路、策略和措施的基础上，具有后发优势。与国内同业相比，工商银行已拥有400多万企业客户，这是工行全球现金管理业务发展的重要资源。”高东说。

为了巩固领先地位，工行加速开拓新的市场和路径。工行日前推出的中非跨境现金管理平台及非洲服务方案，是国内首个服务于中国与非洲间跨境现金管理的金融产品，开启了现金管理中非跨境直联的新模式。借助中非跨境直联现金管理平台，中国企业只需通过工行网银和柜面，以及银企互联服务就可以及时获取非洲分支机构的账户信息，掌握企业内部资金变动情况，实现总部统一付款管理，有效降低付款成本，合理控制风险。同时，企业还可以通过平台实施灵活的跨境资金调度和资金池管理，跨境调剂资金余缺，加速资金周转。此外，对于在非洲有进一步投资意向的企业，工行和标准银行还将依托其服务网络、金融人才以及境外经营经验为企业提供外汇、税务、资金管理等信息服务支持。该模式充分利用了工行与自身参股的标准银行在非洲的业务资源优势，可以使客户得到个性化的服务以及不断拓展后续服务的可能。

截至9月底，工行境内外现金管理客户数超过47万，较年初增长64%。高东告诉本刊记者：“工行可以从方案设计、业务实施到售后服务为客户进行量身订制的服务。通过跨境协调，境内机构主要为客户总部提供全球分支机构账户的监管、集中收付款和资金归集等服务，境外分支机构或合作行则配套为客户提供开户、投资理财、结算等本地化金融服务。对于总部在境外的跨国企业，工行通过自主研发的科技平台可以实现全球服务网络的无缝连接，支持企业在不同国家的账户信息和资金流的跨境流动。”

高东说：“全球现金管理业务的良好发展，体现了工行能够在国际间胜任‘主办银行’的角色，协调各银行和境内外机构的关系，帮助客户达成目标。从银行业的全球发展历程来看，一个大型跨国银行必须具备这样的能力。同时，全球现金管理服务既面向本土客户，也适合跨国企业，能够进一步密切银企合作关系，让这些企业与工行一起在海外成长壮大，为工行未来的国际化发展打下了很好的基础。”

据了解，工行海外机构经营效益正不断刷新历史纪录。过去三年，工行境外机构资产和利润分别保持18%和44%的年复合增长。今年前三季度，工行境外机构实现净利润4.59亿美元，同比增长43.9%。工行海外经营规模也在持续快速增长，截至11月上旬，已在全球27个国家和地区设立了29家境外一级营业机构，境外分支机构总数达194家，另外通过参股标准银行间接进入了非洲17个国家和地区，还与全球131个国家和地区的1435家银行建立了代理行关系，形成了全球化的服务平台。■ 标准银行工行电子银行银行工行现金管理国际化全球盛宴品尝