外资银行，本地法人

（文 / 周一凡）

规定外商独资银行可吸收中国境内公民每笔不少于100万元人民币的定期存款，同时，中国将全面履行入世的基本承诺，面向外资银行全面开放人民币零售业务，一个基本的导向是鼓励外资银行在本地注册，成为在中国注册的法人银行后将获得完全的人民币零售业务资格，还将获得从事银行卡业务以及咨询服务的业务。

有关专家表示，要求全面开展人民币业务的外资银行必须是在中国注册的法人银行，完全是出于审慎监管的需要，以维护中国金融体系的安全，保护存款人的利益。

许多国家的法律规定，清偿顺序是本国存款人优先于外国存款人，许多国家存款保险制度也只允许外资法人银行加入。外国银行分行是母行的组成部分，一旦母行发生流动性风险或支付危机，外国银行分行所在国家的存款人将无法得到优先清偿保障。在全球化背景下，跨国银行在任何地区、任何业务领域的风险都可能传递到分行，分行所在国监管当局难以对其实施风险隔离。而对于当地注册的法人银行，监管当局可进行风险隔离，最大限度地维护本国金融体系的稳定和保护存款人利益。

汇丰银行中国业务总裁翁富泽公开表示:“我们认为本地注册对中国金融市场的发展有积极的影响。汇丰在有业务的一些国家已遵照当地法规做了本地注册，本地注册将进一步拓展我们的网络和服务范围，尤其是增强人民币融资的能力，以使我们的客户受益。”他认为，汇丰银行会凭借在其他国家的经验成为首批在中国内地注册的外资银行之一，汇丰银行正在等待中国监管部门发布实施细则。汇丰银行控股的恒生银行也表示希望尽快获批准成立内地注册银行，该行还将在上海设立中国业务总部。

渣打银行在第一时间表示，已向监管机构提交了关于在注册并开办人民币零售银行业务的申请，并在一份公告中表示，计划在18个月内将网点数目扩大一倍。该行还打算于2007年开始在中国内地提供私人银行服务。“随着这一新《条例》的出台，我们期待整个中国银行业市场的成长与成熟。这将使客户——无论是个人或公司——都从中获益。一旦申请获批，我们将向客户提供更多样化的产品，同时扩展我们的网络，以满足其不同的金融需求。”渣打银行中国区总裁曾璟璇说。

一直在中国积极开拓理财市场的荷兰银行也表示，已经准备好全面进入中国市场，并积极配合有关政策法规，将荷银全球优势和在华经验结合起来，将更多优质产品及服务带到中国。“荷银将申请成为内地法人银行，希望有机会全面经营本地居民人民币业务。具体事宜目前正在筹备过程中。”荷兰银行新闻发言人说。

有观察家指出，除汇丰或花旗这样大的全球金融集团希望在中国全面开展零售银行业务外，多数外资银行可能就是集中精力做一些关键产品（如信用卡），或利用它们的国际影响去争取私营企业的业务，同时为这些企业背后的老板们提供财富管理服务。

实际上，绝大部分中小型外资银行由于主要从事国际汇兑、贸易结算、企业银行等业务，均表示将保持原来的外资银行形态，以便更好地为外国客户服务。包括印度国民银行、土耳其银行、挪威银行等都表示没有注册为本地法人银行的打算。

国际评级机构穆迪最新的报告就指出，虽然外资银行扩大在中国的经营，但其竞争至少在短期内仍将较为有限。负责中国银行业评级的穆迪主分析师颜湄之称:“由于外资银行的市场份额依然较低（按照资产计算低于2%），因此外资银行在中国的业务不会对国内银行造成重大的挑战。”■

主要外资银行在中国内地发展之特色

汇丰各城市布点最多——汇丰在内地现有26个网点，包括13家分行(设于北京、成都、重庆、大连、广州、杭州、青岛、上海、深圳、苏州、天津、武汉及厦门)和13家支行(设于北京、广州、上海、深圳和天津)。

恒生分支行建设最快——恒生银行在中国内地则设有15个业务据点，包括7家分行(位于北京、上海、广州、东莞、深圳、福州及南京)、7家支行(5家在上海、1家在广州、1家在深圳)及1家代表处(位于厦门)。

渣打覆盖城市最广——渣打是在华拥有最广泛分支机构的外资银行之一，在中国的14个城市拥有20个网点，渣打银行中国区总部坐落上海，下辖11家分行，6家支行。其中的7家分行可提供包括人民币业务在内的全面商业银行服务(即上海、深圳、北京、南京、厦门、珠海和天津分行)。

荷银理财概念最多——荷兰银行自2006年1月至今共推出了20多款梵高贵宾理财产品。投资领域广阔、品种众多。荷兰银行目前在中国只设有3家分行、6家支行，却在深圳、北京和上海共有7家“梵高贵宾理财中心”。

花旗ATM网络最强——花旗银行分支行网络覆盖全国7个城市。花旗与银联去年9月结成战略联盟后，花旗银行的国际卡也可以在中国银联的外卡ATM网络上使用。花旗已成为国内自助终端网络最丰富的外资银行。■ 银行外资银行人民币本地法人荷兰银行