2025年保险开门红静悄悄

“今年还没开单，这是从业25年来，我遇到的最难开门红。”林女士是一位资深保险代理人，最近正为业绩发愁。

与林女士一样的，还有许多这样的代理人。“以前还可以，现在太难了。”“从业20年，现在基本躺平了。”

《理财》杂志记者发现，不同往年，2025年的保险开门红显得格外冷清和静悄悄。就连微信朋友圈，已鲜少看到保险营销员关于保险开门红产品的大篇幅宣传。在保险行业深度转型背景下，随着保险产品的预定利率接连下调、保险代理人的佣金下调以及监管机构弱化开门红的规范和指导下，2025年的保险开门红变得更加安静。

何谓开门红

每个行业都有属于自己的“双11”，在保险行业，每年10月中旬至次年3月，俗称开门红。这期间，众多保险公司会集中销售人力，推出保险新产品以及优惠政策来吸引客户，从而为全年业绩冲刺和抢占市场份额。

而历来保险行业有“开门红，红一年”的说法，为此开门红是各家保险公司每年的重头戏，不少险企在开门红促成的保险业绩可占全年的40%—50%，但这两年，情况似乎出现了变化。

为何今年开门红静悄悄

是什么原因导致今年开门红比较安静呢？

《理财》杂志记者通过梳理发现，今年开门红之所以不那么热闹，显得静悄悄，主要原因有以下四点：

一是整个行业面临了一次重大变革。众所周知，自2024年9月30日之后，行业分红险预定利率就不再有2.5%了，保底部分只有2.0%。随着产品预定利率一路下调，市场上的产品对消费者的吸引力有所下降。

在乐橙云服CEO徐瀚看来，在市场连续几次的销售，基本上行业的“热闹”已经过去了，所以今年开门红就显得格外冷清，甚至有些保险公司对今年开门红的话题也并不“感冒”了，市场对于今年开门红的整个态度看得比较淡。

二是由于互联网越来越透明，信息差异化没有那么明显了，消费者对保险消费这件事变得更加理性，因此开门红这个概念，在互联网高速发展下，可能慢慢也有所弱化。

三是保险营销员数量的大幅下滑。有数据显示，截至2023年末，人身险公司保险营销人员数量为281.34万人，较2019年高峰时期的912万人减少约631万人，降幅达69.2%。而在2024年，这一人力数据还在下滑。北京大学金融学副教授雎岚表示：“如果只算活跃的人力，可能连100万都不到。”

四是监管机构的发力和规范化。2023年10月18日，金融监督管理总局向各人身险公司下发了《关于强化管理促进人身险业务平稳健康发展的通知》，从科学制定年度预算、严格执行报行合一、规范销售行为、加大查处力度等四方面对开门红进行规范。根据惯例，在前一年“开门红”期间会开启预收保费，到次年1月生效，这样在新一年伊始会取得好看的数据。但这一行为被监管禁止。自2023年年末以来，开门红期间保单承保方式从“预收”转为“预录”，保费则于次年1月进行收取。

综上所述，产品定价利率下调，吸引力下降，再加上经济下行周期，人们花钱更谨慎，让开门红压力重重。

“开门红很难，估计2025年整年的市场都会比较难。”一名保险业内资深人士如是说。

转战分红险

2025年的开门红冷清，又正在经历哪些新变化呢？

与往年不同，今年保险代理人“宣传语”主要聚焦产品本身，几乎不再提及开门红。

而与过往保险开门红主打年金险、增额终身寿险不同的是，2025年开门红的产品转战分红险。

在2024年上市险企中期业绩发布会上，多家险企高管皆表态，未来要将分红险作为重点发力的方向，甚至提及分红险销售占比会占50%以上。

中国人寿照惯例打响开门红第一枪，推出一款分红型养老年金保险产品，平安人寿和泰康人寿的开门红产品也相继落地。2024年11月21日，太平人寿也推出了一款分红型终身寿险产品。

保险行业协会数据显示，10月1日至11月25日期间，寿险公司共推出了258款新产品，其中分红型人寿保险110款，占比达42.6%；新推出136款年金保险产品，其中分红型年金保险有45款，占比达33.1%。

东海证券研报指出，近期各大保险公司的开门红产品形态上以分红险为主、传统险为辅的形式展开，主要系市场利率下行背景下，保险公司追求更加灵活的负债成本，分红险占比有所提升，但仍保留一定的传统险以满足多元的客户需求。

然而，虽然目前保险产品转型分红险为行业大趋势，但市场认可度尚待观察。一是目前能够将分红险讲透彻的代理人较少，险企分红险销售逻辑仍需建立。二是消费者可能更青睐一款锁定长期收益的产品，对于分红险浮动利率接受度不高。

重新思考开门红

未来开门红何去何从引人关注，其形式也引起业内思考。

“每年在对外讲高质量转型时，都说要以客户的需求为中心，但客户的需求并不是大家在某个时间段蜂拥去买一样的产品。”某中外合资险企个险负责人表示，“行业确实在过去数十年形成了某种惯性，好像不做开门红就比别的公司落后了，吃亏了。但其实应该思考是否需要开门红。”

在部分险企提前启动2025年开门红的同时，也有部分公司选择淡化开门红。如太保寿险高管多次公开表示，开门红这种“保费搬家”的模式较为低端。目前，太保寿险经过转型已慢慢走出依赖开门红推动的路子，后续将持续专注于常态化经营、常态化销售、常态化招募，打造每月稳定出单、稳定销售的模式。

徐瀚表示，如今开门红并不那么重要了，整个市场要将心态放平。未来开门红的目的也要进行转变，以前开门红大干一场只为来年销售好做一点的传统路径已经行不通了，甚至这种“黄金日子”已经一去不复返了，未来行业可能面临都是“苦日子”，而消费者也逐渐清晰地意识到并不是非要到特定开门红时期来购买保险，如今随时随地交易是再平常不过了。换句话说，随着这种消费观念的改变，未来行业实施开门红的目的和意义也将随之发生变化，可能不仅仅在于销售产品了，而是转变成想象空间更大的新方向，值得我们持续观望。