在花钱中学花钱

（文 / 刘芳）

18岁的美国女孩儿特雷西不是不喜欢逛商店，她不逛是因为在家里就能走进RocketCash.com，在这个专为青少年设计的站点买书、买T恤、买CD、买玩具，实在太方便了。她父亲也喜欢这样，每个月给她在RocketCash的账户存100美元，这笔钱怎么花，女儿不得不学会算计。

有人预测，到2002年，5至18岁的美国孩子网上购物的总价值可达13亿美元。互联网正如火如荼地撩拨着青少年的消费欲，RocketCash.com——“火箭+现金”的象征既有孩子们难捺的物质渴求，也有经营者利润巨涨的想象；I Can Buy.com——“我也能买东西”，对跃跃欲试的小孩来说，还有什么比童声稚语中的骄傲更具吸引力？

网站说，挣钱不是它们的唯一。Dough NET.com儿童账户的存款享受5.83%的利息和转账服务，该网站“投资指南”的专栏文章全是以未成年人的口气讲道理，涉及的课题从怎样储蓄最赚钱到哪些共同基金青少年可参与，还有虚拟的购物比赛，看谁最会花钱。

不过，目前最受欢迎的RocketCash.com尚不屑于开设此类初级金融课程，它认为通过网上购物，孩子们自然而然意识到花钱要动脑筋，而这就是购物管理的自觉启蒙。

催生消费智慧，到底是网站给自己的赚钱伎俩贴金，还是青少年越早经历越好的重要课程？今年3月21日，《纽约时报》一篇《数学课本里的广告》已经引起这方面的讨论。

这本名为《数学：应用与联系》的课本1995年出版，正被15个州的学校使用。批评者说，数学课本如此明确地提及产品及公司，而且上下文丝毫看不出这样做的必要性，这似乎太过分了；消费者联合会的大众教育中心持相同看法，同时认为儿童对广告的辨别能力必须增强，“如果你希望孩子们学到真正实用的东西，那就让他们到实际生活中去比较‘耐克’、‘锐步’、‘阿迪达斯’的价格。”

正如生命在运动中体会，钱也是要花一花才有感觉的。占美国人口总数1/4的“Y一代”从小就参与购买活动，1/10的小学生拥有自己的信用卡。到2010年，他们中有400万人要购买人生第一辆车、第一幢房、第一套家具和第一笔投资基金。

当这笔收入正被广告商无限觊觎，当猫都成了电视宣传的对象(从今年6月起，世界上最畅销的猫粮“伟嘉”开始在美国三大广播公司大做广告：鸟儿叽叽喳喳，一个老鼠形状的飞镖穿过屏幕，一条活动金属鱼反射着亮光，伴随着比人类能够听到的声音超高和超低的短波，据说长毛的观众一听到这种声音，立刻就被吸引住了)，如何让未成年人在花钱的过程中把钱花好，已是成年人必须承担的责任。

今年第一期《交流》季刊叙述了一位父亲在这方面的努力。戴维·欧文在家中开办银行，利用电脑给每个孩子建立账户，零用钱每月1号自动存入，孩子可随时存取，父亲不限制他们用钱，不询问钱的去向，只在必要时提供结算清单，辅以利息、本金、盈余、货比三家等消费经验的介绍。

他认为，富翁把孩子的钱直接存进户头，而孩子什么也没有得到，存钱的真正目的不是鼓励储蓄，而是限制消费。而适量的金钱适度的消费是让人开心的，这不言自明。孩子在糖果、玩具和电子游戏上的花费使父母心惊胆颤，他们惊骇于孩子挥霍与浪费的程度酷似自己，于是想出种种计谋没收孩子的财产，难怪孩子得出结论，现金唯有花掉，才是真实的。

正如他所料，儿童是天生的资本家，帮助他们成为理性消费者之道，在于给他们更多而不是更少的控制权。基于他所提供的足够余地和得力指导，戴维·欧文的孩子已经变成了热情高涨的储户和出手精明的客户。