一个气象风险专家在飓风来临时的反应
作者：李三（文 / 李三）
美国“卡特里娜”飓风发生的时候，慕尼黑再保险公司的气象风险专家浮士德博士(Dr.Faus)正在休假，公司同事在电话里向他通报了大洋彼岸飓风的情况，好在休假地距离慕尼黑公司总部不算太远，浮士德博士赶回家中，立即上网，“卡特里娜”飓风肆虐的情形铺天盖地。
浮士德博士意识到，这场飓风将带来巨大的损失。保险行业，特别是再保险行业来说，如何应对这场灾难？如何评估灾难造成的损失？等他来到办公室的时候，同事们已经搜集了许多信息，负责全球气象监控的工作人员正在紧张地工作。对于这些人来说，飓风不过是启动了保险公司应急程序的又一个灾害的开关，但这个夏天，天灾似乎太多了一些。
在美国“卡特里娜”飓风发生后三个星期，世界上最大的再保险公司慕尼黑再保险公司依然没有公布损失评估报告。为此本刊记者采访了慕尼黑再保险公司的气象风险主管浮士德博士。
三联生活周刊:得知“卡特里娜”飓风发生，您的第一反应是什么？
浮士德:说起来不好意思，“卡特里娜”飓风发生的时候，我正在休假，我喜欢自行车运动，趁假期在慕尼黑附近的一个小山丘骑自行车放松身心。通常在我休假时候，我的副手会主持工作。作为气象风险部门，我们有专门人员时刻关注全球范围内一些风暴可能形成地区的气候动向。
( 9月中旬，全球各大保险公司纷纷上调“卡特里娜”飓风给保险业带来的损失 )
公司同事在第一时间告诉了我情况。我的反应是，我需要了解更多的情况。回到家里以后，我立即通过网络看到了美国新奥尔良，通过电视画面，我对飓风造成损失有了大概的了解。问题很严重，的确很严重。
三联生活周刊:像慕尼黑再保险这样的再保险巨头，在飓风发生前后，要做哪些工作？
浮士德:我管理的气象风险部门，一共有25个工作人员，其中有两位在香港，一位在日内瓦，一位在意大利的米兰，他们的工作是时时进行气象观察。在慕尼黑总部，我们也有气象跟踪。拿美国飓风来说，在热带风暴还没有完全形成时，我们就已经在跟踪了，以便当飓风来临时候，能够及时处理一些与保险有关的数据，有了这些数据，我们就能对发生的保险损失做初步的评估。
三联生活周刊:在美国“卡特里娜”飓风发生后，慕尼黑再保险公司是否派人员实地去勘察损失情况？
浮士德:在飓风发生后第二天，我们就派了专家前往新奥尔良。专家们很有经验，他们知道这样的大灾难不是一个局部问题，整个海岸线都将有不同程度的损失，所以他们及时调整了工作安排，沿海岸线了解情况。
三联生活周刊:专家们了解的情况如何？
浮士德:海岸线到陆地300米到500米区间基础设施的损失较为严重，我们得到的情况是，这些地方的损失几乎是100%。因为海浪的冲击力非常之大，很多房屋连根基都被冲走，佛罗里达整条海岸线都受到不同程度的损害，一些原本停泊在港口的油轮，被飓风推到了陆地上，几乎没有办法修复。内陆地区情况好一些，一些房屋的屋顶被风掀掉，还有一些房屋的玻璃被风和水损害，但是一些设施比较牢固的房屋比如宾馆受到的损失相对比较小。
三联生活周刊:近年来，洪水、飓风等自然灾害发生的频率似乎越来越高，从气象学的角度，您认为其中的原因是什么？
浮士德:越来越多的人开始从内陆到沿海地区寻求工作机会，港口城市的出现给这些内陆的新移民带来了就业机会，这些港口城市拥有发达的技术设施和工业设施，很多的人命运由此改善。但另外一方面，由于人口密度增大，这些地方受自然灾害的敏感性也增大了。
通过最新计算机模拟技术，我们把过去140年的气候变化数据进行处理，结果显示，气候变化不是直接导致灾难的原因。用同样的办法，我们把过去140年中人为因素的二氧化碳排放数据输入电脑，曲线也没有根本改变。但是，当我们把自然因素和人为因素一起进行电脑处理以后，我们发现，温室效应导致气候变暖的确是自然灾害频繁的重要原因之一。
三联生活周刊:飓风发生后，一些机构和保险公司纷纷公布了市场损失的结果，您如何看待这些评估数据？
浮士德:我们当然注意到其他一些保险经纪人机构和保险公司发布的评估报告，但是所说的150亿到600亿美元不等的市场损失，也都仅仅是一个估计，目前还还很难有准确的数据。目前我们正在搜集受损情况，另一些法律问题也需要进一步澄清，例如因为飓风发生的大坝决堤造成的损失，究竟由商业保险公司还是由国家的洪水保险基金来承担？类似问题还没有明确说法。从目前的情况看，即使我们取一个150亿和600亿美元的平均值，也远远超过1991年安德鲁飓风造成的170亿美元这个最高纪录。
三联生活周刊:“卡特里娜”飓风会对整个保险行业带来哪些影响？慕尼黑再保险赢利预期今年是否会降低？
浮士德:灾难发生的频率越来越快，损失范围也越来越大，全球保险行业必须重新评估灾难多发地区的市场。中国沿海也属这个范畴。至于本次灾难是否会影响慕尼黑再保险公司的盈利目标，我们认为，我们能够达到确立的盈利目标，当然，实事求是地说，肯定会受到影响。■
安联受灾
欧洲最大的保险公司安联集团负责风险管理的经理Shell先生在接受媒体采访时说，对一个保险集团来说，发生了“卡特里娜”飓风这样的灾难，第一件要做的事情是考虑如何帮助那些有需求的人们，安联保险集团在美国的公司已经设立了一个赈灾账号，安联全球风险管理部门和美国的保险基金公司也已经开通了一个免费专线，所有受到损失的客户和保险经纪人都可以通过这个专线通报损失情况。
但无论如何，刚刚过去的这个夏天，天灾给保险公司带来的挑战过于大了。安联集团估计，如果加上欧洲洪水的灾难，集团总共可能会有5亿欧元的损失。“卡特里娜”飓风和欧洲洪水的灾难是否会影响整个集团的赢利？这个沉甸甸的问题一时很难回答，Shell先生认为，“我们的风险评估专家正在紧张地工作，争取在最短时间内有一个真实的报告。”“受灾地区情况非常复杂，准确的损失评估报告需要建立在对很多数据处理分析的基础上，如果现在就发表一个报告是不现实的，也不客观。尽管如此，我认为，我们仍然能够达到我们的赢利目标。”
作为一个经营全方位保险业务的公司，安联集团在美国新奥尔良和欧洲的损失也是多方面的。在财产损失方面，有房屋、家庭财产、轿车等损失;在公司保险方面，损失主要集中在企业中断保险，因为整个密西西比流域和港口地区都受到了损失，几乎所有的行业都无法进行正常作业，这些行业包括，酒店、旅游、医院、通讯、娱乐等行业。能源行业在这个地区占有很大的比重，安联集团幸好在这个地区没有经营炼油厂保险业务。■
飓风将卷走多少保险金？
9月中旬，全球各大保险公司纷纷上调“卡特里娜”飓风给保险业带来的损失。
美国风险管理解决方案公司是美国灾难风险评估行业的老大，已经把保险业面临索赔的评估由月初的250亿美元调高至600亿美元，并把此次风灾给美国经济造成的损失评估为1250亿美元。据称此次天灾将成为美国保险史上造成损失最严重的一次，超过1992年的“安德鲁”飓风和2001年“9·11”恐怖袭击事件带来的损失。前者使美国保险业损失达到史无前例的210亿美元，后者则将这一纪录刷新为300亿美元。
实际上，几乎所有的保险公司都购买了再保险帮助支付损失。一些小的保险公司将自己的保单以再保险形式转让给大的保险公司，而大的保险公司则在国际市场上，通过向国际性的再保险公司转让，再次将保险风险进行分散。
美国“卡特里娜”飓风造成的损失殃及池鱼，一些再保险公司也在这场飓风中在劫难逃。
欧洲最大的保险公司德国安联保险公司把财产险、意外险保险公司面临的损失评估为372.5亿美元。全球第二大保险公司瑞士再保险公司预计各保险企业可能受到的保险索赔总额将达到400亿美元。全球第三大保险公司汉诺威再保险公司则预测，保险公司将因“卡特里娜”飓风而承受600亿美元的损失。■ 飓风气象风险专家临时反应