用财商教育终结“跟风式购物”

曹葵

中国人民大学附属中学教师，高级教师。2002年起开始讲授经济学、金融学、经济史和管理学等课程。出版有《依柯的经济学故事》《儿童财商故事系列》等图书。

与其跟风消费，不如借机教会孩子理性消费与价值创造。

小区广场上，5岁的小雨正在用标准篮球练习拍球。这原本是幼儿园布置的“拍皮球”练习，小雨妈妈为一步到位，干脆买了一个篮球，还是粉色的。小伙伴看到都缠着自己的爸爸妈妈去买。拍皮球已经“过时”，最流行的是拍篮球。

这样的场景，几乎每个家庭都经历过。很多家长为了不让孩子“没面子”，只好乖乖掏出钱包。这其实是“预算软约束”，经济学中是指向企业提供资金的机构（政府或银行）未能坚持之前的商业约定，使企业的资金运用超过了它当期收益的范围。

反映在家庭财商教育中，因为没有给孩子设置消费上限，父母自然会在经济上提供无限支持，只要孩子想要就买。

我们可以采取三步策略，将孩子的攀比转化为财商教育的好机会。

第一步：建立“有限资源系统”，让孩子理解“资源有限性”

我们可以在家里搭建“愿望小超市”，家长也同时参与，可以把愿望分成小愿望和大愿望，小愿望是一个乒乓球，大愿望是三个乒乓球。每周每人发放固定数量乒乓球，并要求预留20%应对“突发事件”（模拟现实中的不确定性）。

如果没有预留，当孩子用光乒乓球抢购新款铅笔盒后，面对蛋糕房新上架的芝士蛋糕只能“干瞪眼”了。

第二步：引入价值概念，改变孩子对“轻松获得”的依赖

当孩子提出想买非必需品时，可以问他：“用某某玩具换这个玩具，你愿意吗？”让孩子知道得到一个的同时就需要放弃一些。

也可以开一场“攀比吐槽大会”，全家轮流吐槽“自己跟风买过最后悔的东西”。让孩子发现：许多“想要”只是跟风，和真正需求无关。

第三步：打造“非货币化社交”，把“同伴压力”变成“创造力挑战”

孩子口中的“别人有，我也要”，看似是物质需求，其实是渴望融入群体、获得认同。攀比本质是追求优越感。与其花钱买“同款”，不如引导孩子创造“独家款”。把生锈的铁皮盒改造成星空文具盒、DIY专属姓名徽章……让孩子体会到：创造力带来的认同，远胜盲目追逐同款。

我们也可以根据孩子的年龄选择不同的财商教育方法。3～6岁侧重实物代币，7～10岁可以引入记账APP，并放手让他们自己分配压岁钱。

相信这样一步步学习，孩子最终会懂得：聪明花钱，既不是盲目攀比，也不是压抑欲望，而是更好地掌控自己的选择。